Как взять кредит под материнский капитал

Можно ли и как оформить кредит под материнский капитал?

Закончил в 2001 году СПбГЭУ по направлению «Бухучет и анализ». Работал с 2009 по 2016 год в банке Санкт-Петербург.

Бытуют мифы в интернете, что, якобы, можно обналичить сертификат через кредит. Однако, это не так: под материнский капитал дается целевой займ и никак иначе. Пенсионный Фонд не один раз проверяет, по какому назначению отправляются деньги, так что серые схемы не принесут результата. Однако, можно воспользоваться другими, легальными способами «обналичивания» или просто получения экономических благ — об этом читайте в материале ниже.

Можно ли взять кредит под материнский капитал?

Материнский капитал — это субсидия от государства тем гражданам России, кто увеличил общую рождаемость в стране. Поэтому правом получения маткапитала обладают только те лица, кто родил двух и более детей. Но эта субсидия носит целевой характер.

Пенсионный Фонд сам решает, нужно ли переводить организации деньги в счет маткапитала. Поэтому сотрудникам ПФР нужно предоставить бумаги, подтверждающие, что займ берется под определенные цели. Резюмируя, взять кредит под материнский капитал можно, но только если у займа имеется конкретная цель. Чаще всего утверждается перечисление денег, если владельцы сертификата желают улучшить свои жилищные условия.

Виды кредитов, которые можно получить под маткапитал

Как правило, Пенсионный Фонд России соглашается перечислить деньги той или иной организации, если гражданин тратит деньги на следующие цели:

• Ипотечный займ. Материнский капитал используется как первый взнос;
• Ипотечный займ, но сертификат используется уже в качестве полного или частичного досрочного погашения задолженности. Кредиты на покупку жилья;
• Кредит под строительство жилого дома, реконструкцию недвижимости или полный ремонт жилья;
• Кредит под образовательные цели. Выдается крайне редко, потому как сотрудникам ПФР придется доказать, что без получения этого образования финансовое или иное положение семьи значительно ухудшится;
• То же самое касается кредитов, нужных для оплаты дорогостоящего медицинского лечения.

Резюмируя, тот же кредит под материнский капитал в Сбербанке более чем реален, просто нужно понимать: под потребительский кредит никто сертификат брать не станет. Он принимается только под образовательный или ипотечный займ.

Возможно ли обналичить материнский капитал через займ?

Сертификат о семейном капитале сам по себе — это не ценная бумага и не финансовый инструмент, он не обладает реальной ценностью. Деньги, получаемые по сертификату, находятся в течение всего времени до выплаты у ПФР. Соответственно, именно ПФР перечисляет деньги кредитору или иному лицу, где гражданин получил займ.

Поэтому потребительский займ под материнский капитал наличными невозможен. Не предусмотрено никаких способов законно обналичить деньги. Можно лишь потратить их по целевому назначению — например, на ипотеку, покупку жилья, оплату медицинских услуг или образование.

Также нужно учесть, что банки не принимают сертификат о семейном капитале в качестве залога. Многие граждане России думают, что можно хитрым способом обналичить сертификат по следующей схеме:

1. Банк выдает деньги под залог в виде маткапитала;
2. Супружеская пара тратит средства по своему усмотрению — на отдых, развлечения, путешествия или иные цели;
3. По истечению срока действия договора кредитования банк забирает себе материнский капитал. Таким образом пара, по сути, обналичила деньги, не нарушив закон.

Эта схема могла бы работать, если бы не одно существенное «но»: банк не принимает маткапитал в качестве залога. Понять его мотивацию не составляет труда: залог должен быть компенсацией и гарантией возмещения убытков в случае, если заемщики не исполнят обязательства по договору кредитования.

Поэтому залог должен обладать ликвидностью, т.е. объективной ценностью. Например, автомобили или недвижимость обладают объективной ценностью — в любое время года появятся желающие купить то или другое.

А вот сертификат о маткапитале никакой ликвидностью не обладает: его невозможно ни продать, ни обналичить в ПФР. Эта бумага ценна только для конкретной семьи, которая может использовать его для целевых трат. Поэтому банки категорически отказываются принимать сертификаты в качестве залога.

Поэтому не следует обращаться организациям, предлагающим выдачу денег под сертификат, если клиент не хочет нажить себе лишних проблем. Кредит под маткапитал возможен лишь при получении именно целевого, а не потребительского, займа.

Обзор условий по займам под маткапитал в банках

Условия предоставления кредита сильно зависят от политики банка, степени его сотрудничества с государством, а также общей интегрированности в социальные программы России. Поэтому ставка по кредиту может колебаться между 9% и 14% годовых, а сумма кредита может начинаться с 100 000 рублей и заканчиваться 60 млн рублей. Для вашего удобства мы собрали пять наиболее популярных предложений в России и структурировали их в виде таблицы.

Если пытаться находить закономерности, то можно быстро обнаружить: чем более «далек» банк от государства, тем выше там процентная ставка по кредиту с участием маткапитала. Поэтому, например, самые лояльные условия по кредиту под материнский капитал — в Сбербанке.

Однако, в обмен частные банки предоставляют клиенту увеличенную широту возможностей: гибкие условия погашения задолженности, увеличенная максимальная сумма займа и т.д. Соответственно, заемщику нужно для себя решить, какое направление для него приоритетно.

Требования и порядок оформления займа под маткапитал

К заявителю имеется ряд абсолютно стандартных и, можно сказать, унифицированных требований. Поэтому выполнить их очень просто:

• Заявитель должен быть гражданином Российской Федерации. Наличие постоянной прописки необязательно, но вот документ, подтверждающий временную регистрацию, могут потребовать;
• Возраст заявителя должен быть не меньше 21-го года;
• У заемщика должен быть постоянный доход, достаточный, чтобы регулярно и в полной мере выполнять обязательства по кредитному договору. Подтвердить факт платежеспособности придется соответствующими документами;
• В обязательном порядке заявитель должен обладать хорошей кредитной историей. Просрочки в прошлом по кредитам, даже в МФО или других банках — это веский повод отказать клиенту в предоставлении займа;
• Наконец, одно условие выдвигает сам Пенсионный Фонд: в обязательном порядке в квартиру, купленную с участием маткапитала, должны быть прописаны дети заявителей. Это касается как новостроек и вторичной недвижимости, так и квартир, домов, таунхаусов и т.д.

Если все условия выполнены, клиент может приступать к получению материнского капитала и, в частности, кредита. Алгоритм действий выглядит следующим образом:

1. Сначала собираем документы и направляем их в Пенсионный Фонд России (скачать бланк заявления на выдачу материнского капитала можно здесь);
2. По итогам решения комиссии заявителю выдается или не выдается сертификат о семейном капитале. Нужно заметить, что сотрудники ПФР не станут рассматривать заявление срочно, даже если их просить об этом. В среднем требуется несколько месяцев на вынесение решения;
3. Далее полученный сертификат вместе с остальными бумагами, подтверждающими вашу платежеспособность, необходимо направить в банк. Руководство организации должно в течение нескольких дней решить, выдавать вам кредит или нет;
4. Если ответ положительный, с вами будет заключен кредитный договор. Банк через вас запросит деньги у ПФР, предоставив им копию договора. Вы же получаете то, за чем изначально шли: квартиру, образование или что-то еще.

Однако заметим, что порядок получения кредита прежде всего начинается со сбора всех необходимых документов. Без требуемого пакета бумаг родители не просто не получат кредит — их заявление даже не будет принято к рассмотрению комиссией ПФР. Поэтому отнестись к сбору всех документов следует со всей ответственностью.

Необходимые документы

Сначала документы нужно подать в банк. Перечень требуемых бумаг прост и легко запоминаем:

• Оригинал и копию сертификата;
• Копию трудовой книжки и справку по форме 2-НДФЛ или по форме банка о ваших доходах за последние полгода;
• Ваш внутренний паспорт РФ;
• Выписку из БТИ, отчет о проведенной оценке и прочие документы о недвижимости, которую вы желаете приобрести;
• Справку о доходах от вашего супруга, который будет в обязательном порядке привлечен к кредиту в роли созаемщика. Также понадобится нотариально заверенное согласие супруга на приобретение недвижимости в кредит.

Далее нужно обратиться в Пенсионный Фонд, чтобы он перечислил деньги банку, одобрившему вам кредит. Для этого предоставьте сотрудникам Фонда:

• Оригинал паспорта;
• Свидетельство о рождении детей и справку по форме 3 или 8 (временная или постоянная прописка ребенка);
• Реквизиты банка для перевода денег;
• Оригинал сертификата.

Готово — деньги поступят на счет, а вы получите конечную услугу или товар.

Работают ли с маткапиталом МФО?

По идее микрофинансовые организации имеют право работать с сертификатами. Другое дело, что им это невыгодно: слишком много бумажной волокиты при маленькой рентабельности этих трудозатрат. Кроме того, это вне их специализации, ведь их задача — выдавать маленькие кредиты под большие проценты.

Поэтому нет, МФО не работают с маткапиталом.

Краткое резюме статьи

Займ под материнский капитал выдается только под конкретные цели — как правило, под улучшение жилищных условий. В противном случае ПФР просто откажется переводить деньги банку. Поэтому обналичить деньги разными способами — через передачу сертификата в залог или серые схемы «кредитования» — невозможно.

Но клиенту по-прежнему доступны блага, предоставляемые государством: например, маткапитал принимается банками в роли первого взноса или погашения кредита. Поэтому не следует списывать со счетов пользу сертификата. Нужно лишь знать, как им воспользоваться.

Как взять кредит под материнский капитал — пошаговая инструкция

Здравствуйте! В этой статье мы расскажем, можно ли взять кредит под материнский капитал.

Сегодня вы узнаете:

1. Можно ли получить кредит под мат. капитал;
2. Какие банки выдают такие кредиты;
3. Как происходит оформление данного вида кредитования.

С помощью такого инструмента, как материнский капитал, государство поддерживает семьи, которые воспитывают двоих и более детей. Такие выплаты стали осуществляться с 2007 года. Сегодня обсудим, возможно ли получить кредит под средства материнского капитала.

Кредит под материнский капитал: насколько это законно

Отметим сразу же: выдача наличных под залог средств мат. капитала – незаконна. Но существуют программы кредитования, которые в разной степени позволяют его использовать.

Кроме этого, уточним, что владелец сертификата не может распоряжаться финансами лично. Проведением и отслеживанием всех транзакций занимается ПФР. Он же разрешает использовать средства либо отказывает в этом.

Пока сотрудники ПФР не одобрят кредитную сделку, она не соответствует закону. Распорядиться средствами, не уведомляя фонд, вы не сможете, так как деньги находятся на счетах и выводит их оттуда только ПФР.

Решение о том, будут ли переведены средства, принимается не мгновенно, а в течение 1-2 месяцев. В связи с этим многие банковские учреждения не очень любят работать со средствами мат. капитала.

Теперь рассмотрим преимущества использования этих средств:

• Часто такое кредитование является единственным способом улучшить жилищные условия;
• Наличие средств мат. капитала позволяет ускорить расчеты по долговым обязательствам;
• При обращении в банковскую организацию можно рассчитывать на получение пониженных процентных ставок, а также на другие льготные предложения.

Целевые кредиты под материнский капитал

Далеко не все кредиты можно погашать средствами мат. капитала. Гасить этими средствами можно только такие виды кредитов, которые связаны с жилищными нуждами.

Чаще всего под мат. капитал выдают следующие кредиты:

Сейчас поговорим о каждом таком займе подробнее.

Ипотечное кредитование

Средствами семейного капитала вы можете оплатить первый взнос или погасить основной долг.

Это доступно во многих банковских организациях, но все они предъявляют к заемщику ряд требований:

• Ваш доход должен быть стабильным и подтвержденным;
• Лучше если кредитная история будет хорошей;
• Вы должны иметь определенный стаж по последнему рабочему месту.

В данном случае ПФР также предъявляет некоторые требования. Недвижимость, которую вы хотите купить, должна обладать определенным статусом, располагаться на территории нашей страны.

После покупки вы должны оформить ее в долевую собственность всех членов семьи, вместе с несовершеннолетними детьми.

Кредит на приобретение недвижимости

В этой ситуации все так же согласовывается с ПФР. К примеру, если вы решите купить дачный летний домик, специалисты ПФР такую сделку точно не одобрят. К тому же уровень износа выбранного объекта не должен быть более 50%.

Целевой кредит на строительство либо реконструкцию

Сразу отметим, что сумма семейного капитала не сможет покрыть все расходы. Но все равно в процессе строительства или ремонта сильно пригодится.

В такой ситуации существует один важный нюанс: участок, на котором вы решите строить дом, должен находиться в вашей собственности, в противном случае могут возникнуть проблемы юридического характера.

Если же говорить о реконструкции, то за счет госсредств можно только:

• Увеличить площадь;
• Пристроить комнаты;
• Надстроить этаж;
• Сделать из помещения чердака мансарду и так далее.

Провести за счет данных средств капитальный ремонт не получится.

Получение займа, не дожидаясь трехлетия ребенка

Воспользоваться мат. капиталом до того момента, пока вашему малышу исполнится 3 года, возможно, но только если вы захотите оформить ипотечный заем, кредит на дом или квартиру.

Конечно, ипотека в этом отношении пользуется неоспоримым преимуществом.

Погашение потребительских кредитов семейным капиталом

Законодательство категорически запрещает направлять эти деньги на то, чтобы погасить потребительский кредит или закрыть долговые обязательства по автокредитованию.

Предложения о расширении перечня разрешенных направлений по использованию мат. капитала вносятся в Государственную думу регулярно, но ни одно из них принято не было, все они в настоящее время носят статус проектов.

Что касается регионов, то в некоторых из них возможности использовать средства мат. капитала несколько шире. Но здесь и тратятся деньги региона, а не из федерального бюджета.

К примеру, в некоторых регионах можно средствами мат. капитала погасить кредит, который был взят для приобретения крупных товаров: мебели, дорогой бытовой техники.

Также в Смоленской области разрешено использовать часть средств семейного капитала для погашения кредитов на автомобили, но это находится в компетенции региональных властей.

Можно ли взять кредит наличными под средства МК

Ответ на этот вопрос может быть только один – нельзя!

Деньги наличными и средства семейного капитала несовместимые и исключающие друг друга понятия. Когда разговор идет о целевом применении финансовых средств, допустим только безналичный расчет.

Тем, кто пытается, используя различные мошеннические схемы, обналичить мат. капитал, грозит уголовное наказание. Минимум – крупный штраф совместно с возвратом всех обналиченных денег, максимум – более 5 лет лишения свободы.

Еще 2-3 года назад в микрофинансовых компаниях можно было взять кредит под мат. капитал. С 2015 года эти сделки носят противозаконный характер. Указ о том, чтобы ограничить подобные операции подписал Президент.

Это вынужденная мера, так как количество злоупотреблений в данной сфере увеличивалось в катастрофических масштабах.

Берем кредит под мат. капитал: пошаговое руководство

Для оформления такого кредита нужно следовать определенным правилам. Все бумаги должны быть оформлены без ошибок, а сам процесс кредитования отслеживается специалистами ПФР.

Подходите к процедуре ответственно, дополнительно заранее уясните следующие моменты:

• Объект недвижимости, который вы купите, нужно будет оформить на всех членов семьи, включая детей;
• Нельзя погасить кредит, взятый в МФО, средствами семейного капитала;
• Оформить кредит вы сможете, только если являетесь матерью ребенка, его отцом либо официальным усыновителем.

Вопросы о выдаче таких займов решаются сугубо индивидуально. Банковская организация хочет гарантий возврата кредита, а сотрудники ПФР должны быть уверены в том, что деньги работают на достижение благой цели – будут улучшены жилищные условия детей.

Далее разберем, как оформить кредит поэтапно.

Шаг 1. Ищем подходящую банковскую организацию и определяемся с типом кредитования.

На самом деле, не так много банковских организаций готовы в настоящее время выдавать кредиты под мат. капитал. Этому виной прежде всего экономическая ситуация, которая сложилась в государстве.

Но приблизительно в 10-12 банках такие финансовые продукты действуют. Чуть далее мы поговорим о них.

Ваша цель – выбрать такой кредит, который будет вам и вашей семье максимально выгоден.

Требования, которые предъявляют банковские организации, мы уже обсуждали, стоит теперь упомянуть о пакете документации, который вы должны собрать. Он не универсален, каждый банк может потребовать разные бумаги.

Итак, вам нужно предоставить:

• Оригинал и ксерокопию сертификата на мат. капитал;
• Справку о ваших доходах за полгода;
• Ваш паспорт;
• Документацию на объект, который хотите купить;
• Справку, подтверждающую доход второго супруга или близких родственников, если они будут выступать в качестве созаемщиков.

Затем обращайтесь в ПФР. Хотя это лучше сделать до того, как вы начнете поиск банка.

Заручитесь согласием ПФР заранее, это позволит сэкономить время.

Шаг 2. Согласовываем получение кредита с Пенсионным фондом.

Если этого не было сделано заранее, то выполняем сейчас. Без согласования с ПФР сделка все равно не состоится.

Специалистам фонда предоставьте:

• Паспорт;
• Документы, подтверждающие рождение детей;
• Реквизиты счета для перевода средств;
• Сертификат.

И самое основное – заявление. Его вы заполняете его в отделении ПФР, то по установленной форме.

Шаг 3. Оформляем заем.

В процессе составления договора уточняйте информацию по процентным ставкам, выясняйте все непонятные моменты, внимательно изучайте каждую страницу договора.

Чтение по диагонали здесь сослужит плохую службу, читать нужно очень внимательно. Особенно все то, что написано мелким шрифтом, вынесено в примечания и так далее.

Шаг 4. Осуществляем страхование сделки.

Этого требует практически каждый банк. Одним достаточно, что будет только страховка от утраты места работы, другие требуют осуществить полный комплекс страхования.

Шаг 5. Выполняем условия договора.

Ваша обязанность – стабильно производить отчисления и не допускать просрочек. В этом случае банковская организация будет относиться к вам гораздо лояльнее.

Также специалисты рекомендуют не тратить весь семейный капитал на погашение займа, а оставить некоторую его часть. Это будет являться некой страховкой на случай, если по разным причинам выплаты будут приостановлены.

Что выгоднее оформить: обычный кредит или ипотечный заем

Все будет зависеть от того, какая сумма вам нужна. Если она превышает 500 000 рублей, то лучше остановить свой выбор на ипотечном займе.

Также обращайте внимание на ежемесячные выплаты: их размер не должен составлять более 30-40% от вашего дохода.

Важным моментом является и то, что недвижимость, купленная в ипотеку, сопровождается обременением. Это значит, что на различные манипуляции с ней наложено ограничение до момента погашения кредита.

Если смотреть на уровень переплаты, то выгоднее оформлять обычный заем. По нему она составляет около 50%, по ипотеке может быть и все 250%.

Дают ли банки кредит под материнский капитал

Не все банковские организации готовы работать со средствами материнского капитала. Мы предлагаем рассмотреть те, что имеют высокий рейтинг надежности и по-прежнему осуществляют выдачу кредитов под МК.

Прежде всего, приведем их список:

• Россельхозбанк;
• Сбербанк;
• ВТБ-24;
• Альфа-банк;
• Совкомбанк;
• Дельтакредит;
• Открытие;
• Юникредит.

Условия кредитования представим в виде таблицы.

Финансовый продукт

Как получить кредит под мат. капитал без справки о доходах

Такая возможность доступна в том случае, если вы хотите приобрести жилье. Согласитесь, есть разные причины, по которым справку о доходе предоставить возможности нет.

Среди них такие:

• Вы имеете постоянный, но не официальный доход;
• Вы являетесь фрилансером (в этом случае вам взять справку просто не у кого);
• Вы не хотите подтверждать свой доход через ФНС.

Банковская организация вполне может выдать ипотеку с учетом средств мат. капитала, если заемщик – одинокая мама, которая семейным капиталом оплачивает первый взнос.

Это, кстати, достаточно выгодный вариант. В частности, это можно осуществить, обратившись в Сбербанк.

В качестве подтверждающих документов вам достаточно будет предъявить сертификат на мат. капитал и справку из Пенсионного фонда, которая подтвердит наличие средств на вашем счете.

Единственное, ставка по кредиту в этом случае будет несколько выше базовой.

Заключение

В завершении сегодняшнего разговора отметим, что кредиты под средства мат. капитала – это доступный финансовый инструмент для обладателей сертификата, которые хотят направить деньги на улучшение условий жизни семьи.

Также хотелось бы дать небольшой совет: оформляйте кредит только после того, как полностью изучите все нюансы, процентные ставки, а самое главное – условия договора. Конечно, в идеале лучше проконсультироваться на эту тему с профессионалами, которые смогут объяснить все непонятные вам моменты.

Можно ли взять кредит под материнский капитал, и в какой банк стоит обратиться?

После рождения второго или последующего ребенка семья может получить поддержку от государства и решить жилищный вопрос или направить денежные средства на иные цели, разрешенные законом. Каковы условия использования семейного сертификата и возможно ли взять под материнский капитал кредит наличными?

Использование материнского капитала

Право на безоговорочное получение сертификата на помощь от государства возникает у семей, в которых после 01.01.2007 родился второй, третий и т.д. ребенок. Первоначально сумма субсидии от Правительства составляла 250 000 рублей. До 2015 года проводилась индексация, сейчас размер правительственной поддержки составляет 453 026 рублей.

Законодательством России разрешено использовать средства только на:

• лечение детей;
• получение ими образования (включая дошкольное);
• увеличение будущей социальной пенсии мамы;
• повышение качества жилищных условий.

Другие цели расходования средств не допускаются, а за попытки обналичить сертификат предусмотрена уголовная ответственность — такие действия классифицируются как мошенничество.

Если семья решит потратить средства на приобретение или строительство дома либо квартиры, то использовать капитал можно будет только тогда, когда ребенку, после рождения которого он был выдан, исполнится 3 года. Исключение — целевой займ на улучшение жилищных условий или ипотека, в этом случае средства можно потратить сразу.

Оформление финансирования под залог материнского капитала

В законе говориться о возможности направить средства семейного капитала на погашение кредитных обязательств. Это может быть:

• ипотека, оформленная на строительство или приобретение готового жилого объекта:
• целевой займ наличными, выданный на улучшение жилищных условий.

При этом сертификатом можно погасить как тело или проценты по кредиту, так и использовать его в качестве стартового взноса. Погасить также можно задолженность по договорам, которые были заключены до получения права на государственную поддержку.

Если оформляется не ипотека, а целевой кредит, то в договоре должно быть четко прописано, как и куда будут потрачены средства. После совершения сделки в банк нужно будет предоставить подтверждение тому, что средства были потрачены согласно одобренным и оговоренным с кредитором целями.

Банки, которые дают кредиты наличными под материнский капитал

Законом не предусмотрена возможность оформить под материнский капитал или погасить им кредиты наличными, даже если полученные средства будут направлены на строительство дома или покупку жилья. В частном случае можно будет попытаться доказать свое право на использование субсидии через суд, но на практике удовлетворение такого иска маловероятно.

Другими словами, оформить займ наличными под материнский капитал не получится — это противоречит закону. Есть частные кредиторы, предлагающие такие услуги. Но такая деятельность в большинстве случаев связана с мошенничеством, например оформлением на клиента недвижимости с последующей перепродажей.

Если необходим потребительский кредит наличными, то его можно получить и без материнского капитала. Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк и другие финансовых организации предлагают лояльные условия выдачи денежных средств.

Кредит наличными в Сбербанке

Банк предлагает финансирование любых потребительски целей — отчитываться о том, куда были потрачены деньги, не нужно.

Кредитное соглашение может быть оформлено в одном из двух форматов — с участием поручителя или без него. По одному договору можно привлечь до 2-х поручителей, наличие у них российского гражданства обязательно.

Оформить можно от 30 000 рублей до 3 млн без обеспечения и до 5 млн рублей с поручителем. Процентная ставка определяется индивидуально в зависимости от платежеспособности, закредитованности, социального статуса и прочих характеристик заявителя. Диапазон — от 13,9% до 19,9%. Если клиент получает на карточку Сбербанка зарплату, то минимальная ставка, под которую может быть одобрен кредит, будет 12,9%. Договор оформляется на срок от 3 месяцев до 5 лет.

Заявку может подать гражданин России в возрасте от 21 года. На момент планового возврата выданной суммы клиенту не должно быть более 65 лет. Если привлекается поручитель, то требования по возрасту будут 18 лет и 75 соответственно.

При этом важно учесть, что:

• стаж работы на последнем месте занятости должен быть более 3 месяцев для зарплатных клиентов и от 6 месяцев для остальных заемщиков;
• за последние 5 лет заявитель должен быть суммарно официально трудоустроен не менее 1 года (на зарплатных клиентов это требование не распространяется);
• если заемщик работает и получает пенсию в Сбербанке, то суммарный стаж за последние 5 лет должен быть не менее 6 месяцев;
• при оформлении кредита лицом моложе 20 лет поручителем должен быть один из родителей;
• если у заемщика временная регистрация, то договор оформляется только на срок, не превышающий действие документа.

Для оформления кредита потребуется предоставить полный комплект документов — паспорт, сведения о трудоустройстве и подтверждения материального положения.

Потребительское кредитование в ВТБ

Банк предлагает заключить кредитный контракт на сумму от 100 000 до 5 млн рублей для держателей зарплатных карт и до 3 млн рублей для остальных заемщиков. Оформить договор можно на срок до 5 лет.

Ставка зависит от суммы выдаваемого финансирования:

• от 100 000 до 499 099 рублей — от 14,5% до 19,9%;
• от 500 000 и более — от 13,9% до 14,9%;
• от 500 000 и более при наличии в любом банке действующей ипотеки — 12,5%.

Подать заявку может официально трудоустроенный гражданин России. Потребуется предоставить:

• паспорт;
• СНИЛС;
• подтверждение заявленного уровня доходов — ВТБ принимает как 2-НДФЛ, так и справку в свободной форме;
• заверенную копию трудовой книжки или договора — требуется только при желании получить более 500 000 рублей.

Зарплатным клиента подтверждать доход и занятость не нужно.

Наличные в кредит в Россельхозбанке

Получить от 10 000 до 750 000 рублей можно на период до 5 лет. Для зарплатных клиентов лимит увеличен до 1,5 млн, а срок — до 7 лет.

Возможная ставка находится в диапазоне от 12% до 18% годовых и зависит от:

• суммы — выгоднее оформлять более 200 000 рублей;
• срока — самые привлекательные ставки предлагаются на срок до 12 месяцев;
• категории клиента — выгоднее всего условия для сотрудников бюджетных организаций с положительной кредитной историей.

Если клиент, заключающий договор, или созаемщик (при наличии) откажется оформлять личное страхование (жизнь и здоровье), то к одобренной ставке будет прибавлено 3,5 процентных пункта.

Для подачи заявки заемщик должен соответствовать выдвигаемым требованиям:

• возраст на момент оформления договора — от 23 лет;
• возраст на дату планового закрытия соглашения — до 65 лет;
• гражданство — российское;
• стаж работы на последнем месте работы — от полугода (для зарплатных клиентов не менее 3 месяцев);
• общий период трудовой занятости за последние 5 лет — от 6 месяцев для зарплатных клиентов и от 1 года для остальных заемщиков.

В качестве подтверждения дохода Россельхозбанк принимает как справки с работы, так и альтернативные документы — справки о начислении пенсии, договора о сдачи квартиры в аренду, прибыль от авторских прав и т.д.

Другие банки, дающие кредит без справок и поручителей

Если деньги нужны срочно, и на сбор справок и поиск поручителей нет времени, то можно обратиться в:

• банк Ренессанс Кредит — под ставку от 11,9% до 25,1% можно оформить от 30 до 700 тыс. рублей;
• Тач Банк — предлагает перевести на карту от 10 000 до 1 млн рублей под ставку от 12% до 39%;
• Восточный банк — под фиксированную ставку в 12% можно взять от 25 до 500 тыс. рублей.

Во всех вышеуказанных кредитных организациях подтверждать занятость и доход не нужно. Но в требованиях указано, что заемщик все равно должен быть трудоустроен официально.

Кредит под материнский капитал: условия ТОП-10 банков, как получить

Материнский капитал — это своего рода субсидия, которую выдает государство, чтобы поддержать семьи, имеющие двух и более детей. Используя эти средства, можно оформить целевой кредит в банке, например, на строительство дома. О банках, дающих такие кредиты, поговорим ниже. А также обсудим, можно ли взять потребительский кредит под залог материнского капитала и возможно ли получить средства наличными.

ТОП-10 банков, выдающих ипотечный кредит под материнский капитал

Кредит под материнский капитал в Сбербанке

Банковская организация кредитует владельцев сертификата на материнский капитал по следующим условиям:

• за выдачу кредита нет комиссий;
• размер первоначального взноса — от 15%;
• недвижимость, которую вы приобретаете, становится залогом;
• на весь срок действия договора имущество страхуется от утраты и повреждения.

На что можно потратить материнский капитал

Тратить средства материнского капитала вы можете только на цели, которые установлены действующим законодательством. В число разрешенных входят:

• улучшение жилищных условий;
• ремонтные работы или строительство дома;
• участие в долевом строительстве жилья;
• образование ваших детей (оплата детских садов, школ, институтов);
• создание накоплений для будущей пенсии мамы;
• на оздоровление детей (оплата операций, услуг медицинских учреждений).

Ипотека под материнский капитал

Это разрешенное направление использования средств. Деньги могут быть направлены на то, чтобы оплатить первый взнос либо погасить основную часть долга.

Не все банковские организации в настоящее время предоставляют ипотеку под материнский капитал. Отчасти это связано с экономической ситуацией, а также с тем, что средства перечисляются довольно длительное время.

Отметим, что процедура погашения ипотеки средствами сертификата более проста, чем само оформление такого кредита. Вы ставите банк в известность, что хотите полностью досрочно погасить ипотеку, берете справку об остатке задолженности, собираете необходимый пакет документации, затем предъявляете бумаги в ПФР. Средства будут перечислены в течение двух месяцев.

Особенности

Основное требование, которое нужно выполнить для получения кредита — предоставить сертификат, дающий право использовать деньги. И банк, и ПФР выдвинут ряд требований к вам, как к заемщику. Особенно это актуально, если материнский капитал вы планируете использовать как первый взнос по ипотечной программе.

В стандартный перечень условий выдачи входят:

• недвижимость, которую вы приобретаете, выступает в качестве залога;
• обязательно страхование залогового имущества;
• положительное решение банка имеет силу в течение 90 дней (в некоторых организациях — 60);
• объект недвижимости соответствует санитарным нормам и правилам;
• дом или квартира не должны быть в ветхом либо аварийном состоянии;
• объект нужно будет оформить в собственность каждого члена семьи;
• кроме матери оформить кредит может отец ребенка или официальный усыновитель;
• средства выдаются единственный раз.

Специалисты ПФР выдвигают свои требования к той недвижимости, которую вы хотите приобрести. Она должна находиться на территории нашей страны и иметь определенный метраж.

Что касается страхования жизни и здоровья, то это дело добровольное и осуществляется на ваше усмотрение. Но будьте готовы к тому, что при отказе от страховки банк может предложить вам невыгодные условия кредитования, а, точнее, повышенную процентную ставку.

Можно ли взять кредит под материнский капитал наличными?

Ответ здесь один, и он отрицательный. Получение кредита наличными в данном случае невозможно. Мы уже говорили о том, что кредит на средства МСК — целевой, а значит все расчеты осуществляются только по безналу.

Буквально пару лет назад можно было обратиться в МФО, где кредит под МСК выдавали наличными. Но подобные сделки незаконны, хотя встретить объявления о подобного рода услугах можно и сегодня, особенно в небольших населенных пунктах.

Кем выдаются эти деньги? Мошенниками. Причем уголовная ответственность последует как для них, так и для вас, если примете участие в такой схеме. Поэтому даже не стоит задумываться о том, как взять заем наличными под материнский капитал.

Получить кредит под материнский капитал без справок о доходах

С 2017 года процедура кредитования под материнский капитал была значительно упрощена. Теперь банковские организации не потребует от вас справку о доходах. Это существенное облегчение для заемщиков: процедура оформления займа проходит быстрее.

Теперь вам достаточно предоставить только сертификат на материнский капитал и паспорт в качестве основных документов.

Требования к заемщикам

Стандартный перечень включает следующие критерии:

• вы гражданин РФ;
• возраст — от 21 года на дату оформления кредитного продукта;
• на дату гашения займа вам не более 65 лет;
• стаж на последнем месте работы не меньше 6-ти месяцев (и не менее 12 месяцев общего стажа);
• допустимо привлечение созаемщиков, но не более трех;
• супруг основного заемщика автоматически является созаемщиком, причем его платежеспособность и возраст значения не имеют.

Требования в разных кредитных организациях могут отличаться. Они оговариваются индивидуально с кредитным специалистом банка.

Документы

В перечень входит несколько пакетов документации.

Основной включает в себя:

• вашу анкету и заявление;
• сертификат;
• свидетельство о регистрации брака;
• свидетельства о рождении каждого ребенка;
• ваш паспорт;
• СНИЛС.

Если привлекаете созаемщика:

• заявление и анкета;
• паспорт с отметкой о регистрации;
• документы, подтверждающие его доход.

Как оформить

Так как процесс оформления кредита тщательно контролируется не только сотрудниками банковской организации, но и ПФР, стоит уделить ему максимальное внимание.

Шаг № 1. Выбираем банковскую организацию и кредитный продукт.

Хотя многие банковские учреждения отказались от предоставления подобных кредитов, выбор у вас есть. Проанализируйте предложения на рынке и выбирайте максимально выгодное для себя.

Шаг № 2. Обращаемся в ПФР.

Идеальный вариант — обратиться в учреждение заранее. Без одобрения фонда ни взять, ни погасить кредит вы не сможете. В ПФР предоставьте:

• свидетельства о рождении детей;
• паспорт;
• сертификат;
• ксерокопию кредитного договора (если хотите погасить уже имеющийся заем);
• реквизиты счета для перевода средств.

Шаг № 3. Оформляем договор.

Не забывайте внимательно изучить все условия, прочитайте каждый пункт, который написан мелким шрифтом. Бывает, что сумма переплаты меняется в большую сторону, чем было до оформления документа.

Как оплатить первоначальный взнос

Из Пенсионного фонда вы берете справку, в которой указан остаток средств на вашем счете. Ее подаете в банковскую организацию вместе со стандартным пакетом документации. Если ПФР кредит одобрил, деньги перечислят в банк для оплаты первоначального взноса. Срок перевода варьируется от 10 дней до 2 месяцев.

Плюсы и минусы

К положительным сторонам ипотеки с материнским капиталом относятся:

• сниженные процентные ставки;
• не нужно привлекать поручителя, а созаемщиком может быть супруг;
• у вас есть право выбрать систему оплаты;
• небольшой первоначальный взнос.

Негативные стороны, безусловно, есть:

• заявка рассматривается долго (в среднем, 7 рабочих дней);
• средства из ПФР в банк перечисляются длительное время;
• есть вероятность отказа в предоставлении средств;
• нужно собрать большой пакет документации;
• не все банковские организации работают со сертификатами.

Отзывы

«Мы получали заем под мат. капитал в Сбербанке, офис в СПб. 4 дня проверяли, потом позвонили, сказали, что одобрили. Девушки работают нормальные, все скажут, покажут, на бумажке напишут. Процедура длилась 3 месяца. В целом остались довольны».

Ирина

«Сотрудничаю с Россельхозбанком. Кредит брала на строительство дома. Решение было принято быстро, и ПФР сработал оперативно. Проблем никаких».

BARMALEJKA, г.Москва

«Обращались в ВТБ 24. Всё быстро, никакой очереди нет, сотрудники компетентные, и условия кредита нормальные. Специалист Екатерина сопровождала все наши встречи с оценщиками, переговоры с представителем страховой компании и бумажное оформление. Спасибо ей большое».

Займ под материнский капитал взять наличными

Займы под материнский капитал в 11 проверенных компаниях. В каталоге подобрано 14 предложений со ставкой от 0%. На 20.12.2022 доступно 11 МФО, информация по условиям и ставкам указана в каталоге.

Предложения

Новости

Пока ЦБ пытается урезать доходность микрокредитования, МФО перестраивают модель бизнеса. Теперь продажи допуслуг приносят им до 20% доходов. Как отразятся перемены на клиентах?

Лента новостей

Займ под материнский капитал

Материнский капитал получают российские семьи, в которых родился второй ребенок. По существующим правилам под эти средства в банке разрешено оформить займ. Займ под материнский капитал является единственным инструментом для использования сертификата до исполнения ребенку 3 лет. Его оформляют в одном из банков и используют для улучшения жилищных условий.

В процедуре получения такого займа участвует несколько сторон. Это владелец сертификата, ПФР и банковское учреждение. Поскольку именно на Пенсионный Фонд наложена обязанность выплачивать деньги в рамках материнского капитала, за ним и конечное решение по одобрению кредита. Он имеет право на отказ, даже если человек отвечает банковским требованиям.

Займ носит целевой характер и призван улучшать жилищные условия граждан. Как правило, его используют для оформления ипотеки, в редких случаях — кредита на реконструкцию и восстановление жилой площади. Такое допустимо, только если малыш уже достиг трехлетнего возраста.

Выдавать денежные средства под маткапитал в микрофинансовых компаниях запрещено. Это законодательный запрет, который действует с 2015 года. Его появление связано с большим количеством денежных махинаций, наблюдавшихся со стороны многих организаций.

Когда мамы и папы начинают разбираться, как получить займ под материнский капитал, кажется, что сделать это крайне тяжело. На самом деле процесс не представляет особой сложности. Хотя оптимально, если у молодых родителей получится выделить несколько дней на оформление документов в спокойном режиме.

Процедура состоит из нескольких этапов. Первоначально нужно определиться с банком и подписать с ним кредитное соглашение.

Перечень необходимых документов

Но перед этим есть обязательное условие — обратиться с заявлением в Пенсионный фонд и предоставить паспорт, чтобы подтвердить личность обладателя сертификата. Если подача документов осуществляется через представителя, потребуется также и его паспорт. Если сертификатом владеет мать ребенка, а сделку по приобретению или возведению жилья заключал отец, понадобится еще его паспорт тоже, а также свидетельство о заключении брака. Что касается остальных бумаг, разные организации предъявляют свои требования к клиентам, поэтому перед оформлением займа под материнский капитал лучше сразу уточнить конкретный перечень.

На список документов влияет и цель получения заемных средств. Если это погашение долга за строительство, получается один расклад. Если внесение первоначального взноса за новую квартиру — другой.

Для осуществления первоначального взноса молодым родителям потребуются следующие документы:

• договор купли-продажи и выписка из Единого государственного реестра о праве собственности на недвижимый объект;
• договор долевого участия и бумага с информацией о сумме, которая уже внесена и о том, какой объем средств еще нужно внести;
• разрешение на строительство;
• кредитное соглашение на приобретение или постройку недвижимого объекта;
• ипотечный договор;
• обязательство оформить доли в новой квартире/доме для супруга и детей.

Если деньги планируется направить так, чтобы погасить задолженность и проценты по кредиту, потребуются:

• кредитное соглашение;
• справка о об оставшейся сумме долга;
• ипотечный договор;
• выписка из Единого государственного реестра о праве собственности;
• договор о долевом строительстве;
• выписка из реестра членов кооператива;
• обязательство оформить доли на мужа/жену и детей;
• бумага, подтверждающая получение средств по договору займа.

При подаче заявки вас ждет скоринг, который проверит вашу кредитоспособность. Если его результаты будут хорошими, выдача займа будет одобрена.

Риски

• Перед оформлением важно изучить, какие учреждения на законных основаниях могут выдать займ под материнский капитал. Это задача, требующая повышенного внимания, т.к. сегодня часто, особенно в интернете, встречаются рекламные материалы о предоставлении заемных средств под маткапитал. При этом большинство подобных организаций действует незаконно.
• Также стоит сравнить предложения и выбрать максимально выгодную программу. Различные банковские и финансовые организации предлагают разные условия сотрудничества. Часть из них предлагает скидки или участие в акциях. Бонусом, к примеру, может стать подписание договора кредитного страхования. Оптимально, если учреждение оказывается не только надежным, но и предлагает наиболее выгодные условия. Найдите время на изучение вопроса, кто готов дать лучшие займы под материнский капитал — в будущем это приведет к значительной экономии.

Воспользоваться материнским капиталом не разрешается не только для оформления займов в МФО. Средства также нельзя направить на выплату потребительских кредитов, полученных в банках и тех же микрофинансовых компаниях. Запрещается купить на них машину, бытовую технику, поехать отдыхать и т.п. При этом маткапитал может использоваться для погашения взятых даже до рождения малыша обязательств.

Семейный капитал — программа, разработанная государством в 2007 году в поддержку молодым семьям. Размер дотации составляет примерно 453 000 руб. и его выдача предусмотрена только один раз. Применить семейный грант можно для:

1. Улучшения условий проживания – приобрести, построить или отремонтировать жилье; компенсировать потраченные на строительство (ремонт) деньги; внести начальный взнос по кредитам, включая ипотеку; погасить долг, проценты по займам после приобретения или строительства)
2. Накопления (материнские пенсии);
3. Обучения детей;
4. Адаптации в социуме детей-инвалидов.

Возможная реализация

Займ под материнский капитал — денежная сумма, оформляющаяся владельцу сертификата и которая погашается за его счет до того момента, когда возраст ребенка еще не достиг трех лет. Оформлением занимаются российские банки, потребительские кооперативы и другие компании, способные предоставить ипотечный кредит.

Данный заём является целевым, и берут его лица, планирующие улучшить условия проживания. Воспользоваться им выгодно, например, в том случае, когда недостает средств для полной оплаты приобретаемой недвижимости. Разрешается погасить детскими деньгами основные долги с процентами по жилищному кредиту, а также внести первоначальные взносы по займам.

Оформление

При заключении сделки участвуют заемщик, ПФ и банк. В отличие от иных сделок за выплату долга несет ответственность Пенсионный Фонд, который выносит заключительное решение и вправе отказать даже в том случае, если заявка уже одобрена финансовой компанией. Выдача предусмотрена сроком приблизительно на полгода.

Чтобы заключить данный вид сделки и взять ссуду под семейный грант, предъявляются необходимые документы: паспорт заемщиков; свидетельства (о браке/разводе, рождении или усыновлении детей); сертификат на детские деньги или справка об их остатке (срок до одного месяца); выписка о регистрации; документы на приобретаемую недвижимость. По запросу ПФ могут потребоваться: заявление о распоряжении денежными средствами; СНИЛС; копии договоров.

На протяжении всего периода плательщик должен переводить только определенные проценты, а основная сумма выплачивается в конце установленного срока деньгами, переведенными из ПФ. Получение срочной ссуды затруднительно в связи длительным временем рассмотрения и одобрением заявки.

Можно ли взять кредит под материнский капитал и как это правильно сделать

Тема грамотного использования материнского капитала продолжает будоражить умы наших соотечественников. Можно ли погасить кредит материнским капиталом? Как оформить ипотеку под маткапитал? Что можно делать с маткапиталом в отношении займов и что делать категорическим нельзя? На эти и многие другие вопросы относительно кредитов под материнские деньги вы получите ответы в нашей статье.

Что такое материнский капитал

Материнский (он же семейный) капитал – форма государственной поддержки для семей, в которых рождается второй, третий или последующий ребенок.

Программа действует с 2007 года, и ее постоянно продлевают. В 2018 году программу поддержки молодых семей продлили до 2022 года.

Если у вас в семье родился второй ребенок, вы вправе претендовать на маткапитал. Чтобы его получить, требуется оформить специальный сертификат. Сертификаты на маткапитал оформляются в пенсионном фонде. Этот документ подтверждает право семьи на получение государственной поддержки.

Сумма материнского капитала равна 453 тыс. рублей. Раньше ее индексировали, поэтому с каждым годом она увеличивалась. В 2018 году индексацию отменили, и до 31 декабря 2022 года эта сумма будет оставаться фиксированной.

Важно! Материнский капитал оформляется только 1 раз. Если вы его уже получили ранее, после рождения следующего ребенка сертификат не выдадут.

Кто может получить маткапитал:

1. Мать детей. Получает сертификат по умолчанию.
2. Отец или усыновитель — в случае, если мать умерла или ее лишили родительских прав.
3. Дети. Студенты очной формы обучения до 23 лет. При условии, что у них нет опекунов. Если детей двое и более, сумму материнского капитала между ними
   поделят на равные части.

Внимание! Материнский капитал – это не наличные деньги. Распоряжаться средствами самостоятельно владельцы сертификата не имеют права. Трату денег контролирует пенсионный фонд и следит, чтобы они тратились по назначению. Например, купить на эти деньги новый айфон точно не получится.

Можно ли получить кредит под материнский капитал

Не все родители знают, что материнский капитал можно потратить на выплату кредитов. Правда, есть некоторые ограничения.

По закону маткапитал можно использовать в следующих направлениях:

1. Улучшение жилищных условий. В том числе покупка нового жилья, перестройка или реконструкция старого, погашение долга по кредиту на недвижимость, а также внесение первого платежа по ипотеке.
2. Оплата образования. Сертификатом можно оплатить обучение только в России. Главное условие – наличие государственной аккредитации учебного заведения.
3. Пенсионные накопления матери. Деньги можно инвестировать в негосударственный пенсионный фонд.
4. Адаптация детей-инвалидов в обществе. Покупка услуг и товаров, которые способствуют социализации детей инвалидов.

Виды кредитов, которые можно получить под маткапитал

Чаще всего маткапитал используют для погашения кредитов, связанных с улучшением жилищных условий.

Рассмотрим детальней все виды кредитов, которые выдают под материнский капитал.

Ипотека

Это самый распространенный вид кредитования, в котором разрешается использовать материнский капитал.

Его можно использовать как для первоначального взноса, так и для погашения основного долга. Главное – подтвердить банку, что вы еще не потратили свой маткапитал на другие нужны. Для этого кредитной организации достаточно предоставить выписку из пенсионного фонда о состоянии вашего счета.

На покупку жилья

Разрешается тратить государственные деньги на покупку квартиры или дома как на первичном, так и на вторичном рынке.

Но есть ограничения:

1. Нельзя купить недостроенную недвижимость. Причина – высокий риск, что застройщик обанкротится и не сдаст дом в эксплуатацию.
2. Нужно доказать, что недвижимость пригодна для жилья.
3. В доме или квартире должна быть сантехника и отопление. Если этого нет, недвижимость считается непригодной для проживания.

На строительство и реконструкцию

Строительство или реконструкция жилой недвижимости – это улучшение жилищных условий. Для этих целей можно получить банковскую ссуду, а материнский капитал использовать для оплаты первого взноса или части долга.

Кредиты на строительство выдаются под залог недвижимости, автомобилей или ценных бумаг. Если залогового имущества нет, банк вряд ли одобрит такую ссуду.

На реконструкцию ссуду получить проще. Если сумма кредита ненамного превышает сумму маткапитала, наличие залога – не обязательное условие банков.

Важно. У пенсионного фонда есть условие – недвижимость оформляется на всех членов семьи без исключения.

Можно ли обналичить материнский капитал?

Есть несколько законных способов «обналичить» деньги, которые хранятся на сертификате. Рассмотрим их детально.

Выплаты на второго ребенка

Семья имеет право получать ежемесячные платежи после рождения второго ребенка. Сумма рассчитывается индивидуально, она зависит от дохода семьи, региона и возраста ребенка.

Условия для получения ежемесячных выплат:

1. Второй ребенок в семье. За первого тоже платят, но не из материнского капитала. Обналичить деньги с сертификата таким способом можно только после рождения второго ребенка. Например, если родился третий или четвертый ребенок, получать деньги на руки вы не сможете.
2. Ребенок не старше трех лет. Если ему уже есть три или скоро исполнится, никаких выплат не будет.
3. Доход каждого работающего члена семьи не превышает 1,5 прожиточных минимума.

Сумма рассчитывается индивидуально, она зависит от дохода семьи, региона и возраста ребенка. Например, средняя сумма ежемесячной выплаты в Москве равна 14 200 рублей, а в Белгороде – 8200 рублей.

Справка. Родители сами решают, как тратить эти деньги – хоть на отпуск, хоть на еду. Пенсионный фонд это никак не контролирует.

На постройку дома

Как правило, пенсионный фонд сразу отправляет деньги застройщику или в банк, если они кредитные. Но если проводить строительство или реконструкцию самостоятельно, их отправят на вашу банковскую карту.

Главное условие – постройка должна быть жилой, не обязательно в черте города. Если у вас есть квартира, вы можете построить дачу. Через полгода пенсионный фонд компенсирует вам затраты за стройку, и деньги можно будет тратить на что угодно.

Это абсолютно законная процедура. Главная сложность здесь в оформлении документов. Чтобы правильно все оформить, проконсультируйтесь с юристом из пенсионного фонда.

Через покупку недвижимости

Услуги по обналичиванию маткапитала через фиктивную покупку недвижимости предлагают специальные компании, и даже крупные агентства по продаже жилья. Но чаще всего это опасная авантюра.

1. Во-первых, потому что такие сделки могут быть мошенническими.
2. Во-вторых, прокуратура и пенсионный фонд будут проверять детали такой сделки.

Второй вариант – купить квартиру у родственников. Они продолжают в ней жить, но жилье уже принадлежит вашей семье. Часть денег на компенсацию покупки вам выплатит пенсионный фонд из материнского капитала. Однако у детей должны быть свои доли в купленной квартире — только тогда сделка будет признана действительной.

Если вы купили разваленный дом в деревне, вас могут заподозрить в мошенничестве и заставить вернуть деньги в пенсионный фонд. Сейчас сотрудники ПФР тщательно проверяют каждый объект недвижимости, связанный с маткапиталом!

Важно. Переоформить квартиру обратно на родственников до совершеннолетия детей не получится. Пенсионный фонд и органы опеки этого не позволят, потому что дети – совладельцы жилья.

Можно ли погашать потребительские кредиты маткапиталом

Есть мнение, что материнским капиталом можно выплачивать только ипотеку, но это не совсем так. Здесь главное – не вид кредитования, а его цель. Если цель кредита – улучшение жилищных условий, социальная адаптация детей-инвалидов или образование детей, его можно погашать материнским капиталом.

Внимание. Материнским капиталом разрешается выплачивать любой целевой кредит, если он не противоречит закону «О дополнительных мерах по поддержке семей, имеющих детей». Им можно погашать даже несколько кредитов одновременно, включая те, которые были взяты до рождения ребенка.

Часто материнским капиталом погашаются потребительские кредиты, направленные на реабилитацию детей-инвалидов. Но процедура кредитования здесь непростая. Сначала родители делают покупки на собственные средства или оформляют кредит. Потом обращаются в пенсионный фонд, и если с документами все в порядке, расходы возмещаются из материнского капитала. Как эти деньги в дальнейшем будут тратиться, семья решает самостоятельно.

Минусы погашения потребкредитов материнским капиталом:

1. Соблюдается принцип компенсации затрат. Сначала вы берете кредит, платите из собственных средств, и только потом государство компенсирует вам траты. В отдельных случаях деньги можно получить на погашение кредита, но первый взнос делается из собственных средств, потому что пенсионному фонду нужно доказать, что вы оформили целевой кредит.
2. Если неправильно оформить документы, получить компенсацию будет сложнее.

Условия банков по кредитам под маткапитал

Чаще всего банку неважно, есть у вас материнский капитал или нет. Если есть – это плюс, но не гарантия того, что кредитор одобрит ссуду.

Банки знают, что маткапитал можно потратить только на отдельные виды потребительских кредитов – например, ипотечных.

Программы банков отличаются, как и их требования к заемщикам. Обычно они зависят от суммы кредитования, сроков, кредитной истории, наличия или отсутствия залога.

Требования банков:

1. Платежеспособность. Если у вас есть маткапитал, но при этом нет работы или стабильного источника дохода, кредит вам не одобрят.
2. Хорошая кредитная история. Если в ней есть темные пятна, в кредитовании могут отказать.
3. Цели кредитования не противоречат закону «О дополнительных мерах по поддержке семей, имеющих детей». Например, если вы хотите расплачиваться маткапиталом за айфоны, купленные для всей семьи, такую ссуду банк не одобрит.
4. Прописка в регионе, в котором оформляется ссуда.

Документы

Какие документы нужны для оформления кредита:

• паспорт гражданина РФ;
• ИНН-код;
• для мужчин – военный билет;
• документы, подтверждающие наличие стабильного дохода;
• документы на залог, если речь идет о залоговом кредитовании;
• сертификат на материнский капитал;
• справка с пенсионного фонда о точной сумме маткапитала.

Внимание. Банки могут потребовать предоставить дополнительные документы – например, трудовую книгу или выписку по счету из другого банка.

Пошаговое руководство: как взять кредит под материнский капитал

Чтобы оформить ссуду под маткапитал, нужно заранее собрать документы и действовать в соответствии с приведенной ниже инструкцией. Это пошаговое руководство поможет вам сделать все правильно.

Общие положения, которые нужно знать перед обращением в банк:

• семейным капиталом запрещается погашать задолженность перед микрофинансовыми организациями (МФО);
• если оформляется кредит на жилую недвижимость, в собственников записывают всех членов семьи;
• оформить ссуду может мать, отец, опекун или ребенок.

Помните: банку нужны гарантии, что вы вовремя выплатите кредит и проценты по нему, а пенсионному фонду – что деньги будут потрачены на благую цель – улучшение уровня жизни семьи.

Шаг 1. Выбираем банк

На этом этапе ваша задача – выбрать самое выгодное для вас предложение.

Учтите, что не все банки выдают кредиты под маткапитал. Программы кредитования постоянно меняются и обновляются, поэтому эту информацию лучше лично уточнять у представителей кредитной организации. Информация на сайте может быть уже неактуальной, поэтому условия кредитования под маткапитал уточняйте у сотрудников по телефону или в отделении банка.

Чтоб найти самые выгодные предложения, воспользуйтесь порталом Банки.ру. Здесь собрана вся актуальная информация для выбора интересующих предложений.

Шаг 2. Обращаемся в пенсионный фонд

Пенсионный фонд должен выдать разрешение на использование семейного капитала для погашения кредита. Без этого разрешения использовать маткапитал не получится, поскольку это государственные деньги целевого назначения.

Без разрешения банк не будет учитывать наличие маткапитала при рассмотрении вашей заявки.

Чтобы получить документ, заемщик должен предоставить:

• паспорт;
• документы на детей – например, свидетельства об их рождении;
• если деньги нужны на погашение имеющегося кредита – копию кредитного договора;
• заявление.

Шаг 3. Оформляем кредит

Когда все документы готовы, пора идти в банк и подавать заявку на получение ссуды.

Внимательно читайте договор. Попросите сотрудника банка рассчитать полную стоимость кредита с учетом всех комиссий и стоимости обслуживания счета. Бывает, что кредитор предлагает невысокую процентную ставку, но полная стоимость обслуживания кредита стоит дороже, чем аналогичные предложения в других банках.

Когда кредит одобрен, старайтесь исправно выполнять свои обязательства перед банком – вовремя выплачивать долг и соблюдать все условия договора.

Заключение

Материнский капитал – одна из форм государственной поддержки, которую семьи получают после рождения второго или последующего ребенка.

Маткапитал – это не наличные деньги. Чтобы воспользоваться ими, нужно получить на это разрешение в пенсионном фонде. Если такое разрешение есть, деньги можно использовать для первого взноса по кредиту или для погашения основной части долга. Главное условие – эти средства должны быть направлены на улучшение жилищных условий семьи, реабилитацию детей-инвалидов или образование.

Помните: наличие маткапитала – не гарантия того, что банк одобрит ссуду. Для финансового учреждения главное – надежность и платежеспособность заемщика.

Можно ли погасить кредит материнским капиталом?

Материнский капитал разрешается использовать на погашение кредита (займа), только если он был оформлен на покупку или строительство жилья. Средства сертификата можно направить для уплаты первоначального взноса или основного долга и процентов. Расходовать маткапитал на погашение потребительского кредита нельзя.

Органы Пенсионного фонда (ПФР) рассматривают обращение 1 месяц. Если распоряжение будет одобрено, то материнский капитал перечислят кредитной организации безналичным способом в течение 10-ти рабочих дней.

Обязательные условия

Средства материнского (семейного) капитала (МСК) можно использовать для оформления или погашения целевого жилищного кредита в любой момент после получения сертификата — ждать три года не требуется, однако необходимо выполнение ряда условий:

1. Заемщик или созаемщик — владелец сертификата и не лишен права на него.
2. Кредит целевой — на приобретение или постройку жилья (ПФР не одобрит направление средств на погашение потребительского кредита).
3. Согласно ч. 7 ст. 10 закона № 256-ФЗ, кредит под материнский капитал должен быть оформлен в:
   • кредитной организации, деятельность которой контролируется Центробанком;
   • кредитном потребительском кооперативе (КПК) или сельскохозяйственном КПК, осуществляющем деятельность не менее 3 лет со дня регистрации;
   • едином институте развития в жилищной сфере АО «Дом. РФ».
4. Кредитная организация разрешает использование средств МСК при оформлении и (или) погашении кредита (займа).
5. Приобретаемое жилое помещение пригодно для жизни. В случае покупки квартиры дом, в котором она находится, не должен быть аварийным или подлежать сносу (после вступления в силу федерального закона № 37-ФЗ от 18.03.2022 года ПФР самостоятельно запрашивает информацию о признании приобретаемого жилого помещения непригодным для проживания или аварийным и подлежащим сносу или реконструкции).
6. Кредитные средства в рамках улучшения жилищных условий направляются на:
   • приобретение жилья по договору купли-продажи;
   • оплату участия в долевом строительстве;
   • внесение паевого или вступительного взноса в жилищный кооператив;
   • строительство дома — объекта индивидуального жилищного строительства.
7. Если кредит предоставляется на покупку дома с участком, в договоре должно быть указана, какая сумма будет использована для приобретения жилого помещения.

Маткапиталом можно погасить жилищный кредит, который был использован для приобретения доли в жилье, если после этого владелец сертификата стал собственником всей площади. Однако в таких случаях Пенсионный фонд может отказать в распоряжении, и свое право придется доказывать через суд.

Согласно п. в) ч. 3 постановления Правительства № 862 от 12.12.2007 года, средства МСК также разрешается использовать для погашения рефинансированного жилищного кредита при условии, что первый кредит был целевым — на приобретение или строительство жилого помещения. Однако, материнским капиталом нельзя оплатить пени, штрафы и комиссии. В случае невыплаты кредита, маткапитал в счет уплаты забрать не могут, так как он не является имуществом заемщика (созаемщика).

Можно ли взять кредит под материнский капитал?

Средства сертификата можно использовать для уплаты первоначального взноса по целевому кредиту (в том числе ипотечному), который оформляется для покупки или строительства жилья (согласно п. а) ч. 3 постановления № 862). Однако следует учитывать, что не все кредитные организации предусматривают эту возможность.

Чтобы направить материнский капитал на уплату первого взноса по кредиту, владелец сертификата должен предоставить в кредитную организацию:

• заявление-анкету;
• паспорт с отметкой о регистрации (удостоверение личности созаемщика, если он есть);
• подтверждающие трудовую занятость и доход документы (копия трудовой книжки, справка о размере зарплаты и т.д.);
• сертификат на МСК;
• справку об остатке средств маткапитала, выданную ПФР — ее можно оформить заранее, либо предоставить позже, если это разрешают правила банка.

Различные кредитные организации могут изменять этот перечень, потому перед обращением с ними необходимо проконсультироваться.

Без справки из Пенсионного фонда получить кредит под материнский капитал нельзя. Возможность внесения маткапитала по ипотечной программе без подтверждения дохода необходимо уточнять в выбранной кредитной организации.

Если кредит будет одобрен, то владельцу сертификата необходимо обратиться в Пенсионный фонд со следующими документами:

• заявлением на распоряжение МСК;
• документами, подтверждающими личность заявителя и регистрацию по месту жительства или пребывания;
• свидетельством о браке и удостоверением личности супруга, если он выступает созаемщиком;
• копией кредитного договора;
• если жилье находится в залоге — с копией зарегистрированного договора ипотеки;
• обязательством о выделении долей детям и супругу.

Какие банки дают кредит под маткапитал?

В 2022 году большое количество крупных банков РФ предусматривают использование средств МСК для погашения ипотечного целевого кредита. Некоторые из них разрешают использование маткапитала в качестве первоначального взноса. В их число входят:

• Сбербанк;
• Промсвязьбанк;
• ВТБ;
• Россельхозбанк;
• Газпромбанк;
• банк «Открытие»;
• ДельтаКредит;
• Райффайзен банк;
• и другие.

Кредитные организации могут устанавливать ограничения в направлении маткапитала на первоначальный взнос:

• эта возможность может действовать не во всех ипотечных программах;
• вместе с МСК часто требуют вносить определенный процент личных средств.

Например, банк ВТБ устанавливает, что в первоначальный взнос обязательно должны входить личные средства. Материнским капиталом можно выплатить не более 15% стоимости жилого помещения, а средствами заемщика — не менее 10%.

Материнский капитал на погашение кредита

Для использования маткапитала на погашение основной задолженности и процентов владельцу сертификата нужно обратиться в кредитную организацию и получить справку о размере невыплаченного остатка по кредиту. Также, согласно ч. 2 ст. 810 ГК РФ, он должен уведомить о досрочной уплате (полной или частичной) за 30 дней — банки могут самостоятельно устанавливать иной срок.

Перед обращением следует узнать, предусмотрена ли кредитной организацией комиссия за досрочную выплату кредита.

Чтобы направить материнский капитал на выплату основного долга и процентов по кредиту, в банк необходимо предоставить:

• заявление на досрочное погашение;
• паспорт РФ;
• справку об остатке маткапитала, выданную Пенсионным фондом;
• сертификат на МСК.

В Пенсионный фонд требуется подать тот же перечень документов, что и при оформлении кредита, к нему также необходимо добавить:

• копии правоустанавливающих документов на жилое помещение. В зависимости от способа приобретения (строительства):
  • выписку из ЕГРН о праве собственности;
  • копию зарегистрированного договора долевого участия;
  • выписку из реестра членов жилищного кооператива;
• справку из банка об остатке невыплаченной задолженности;
• подтверждение безналичного зачисления кредитных средств на счет владельца сертификата либо его супруга.

Если задолженность была погашена частично, то кредитная организация выдает новый график уплаты. Как правило, банки самостоятельно решают уменьшить размер ежемесячного платежа, а не срок кредита.

Можно ли погасить потребительский кредит материнским капиталом?

Погасить потребительский кредит средствами маткапитала нельзя, он должен быть целевым: либо на покупку, либо на строительство жилья. При этом не имеет значения, квартира это или дом. Использовать семейный капитал по данному направлению не разрешается, так как в этом случае не может быть гарантировано, что его средства будут использованы для улучшения жилищных условий семьи.

Если кредит был взят для реконструкции дома (возведения пристройки, дополнительного этажа, переоборудования чердака под мансарду), погасить его средствами материнского капитала также нельзя.

Многие семьи боятся брать жилищные кредиты, поскольку в большинстве они предполагают залог жилья (в отличие от потребительских). Однако на рынке сейчас существуют предложения по оформлению целевых кредитов без ипотеки, но их достаточно мало и они имеют определённые ограничения.

Кредит под материнский капитал наличными

Получить кредит, который оформляется с использованием маткапитала, наличными нельзя, так как безналичное перечисление кредитных средств является обязательным условием разрешения распоряжения. Согласно п. з) ч. 13 постановления № 862 одним из необходимых документов является справка о безналичном перечислении средств на счет, открытый в кредитной организации получателем сертификата или его супругом. Если документ не будет предоставлен, Пенсионный фонд не одобрит его обращение.

Чаще всего вопрос о получении кредита наличными возникает, когда владелец сертификата обращается в кредитный кооператив или иную организацию, специализирующуюся на выдаче относительно небольших сумм на короткий срок. В этом случае необходимо предупредить учреждение о том, что погашение будет осуществляться за счет материнского капитала, чтобы средства были перечислены безналично.

Выплатить маткапиталом кредит, который был взят в микрофинансовой организации, нельзя.