Карта «МИР» для пенсий: зачем нужна, условия и порядок перевода

Банковская карта «МИР» для пенсионеров в 2020-2020 году

В начале 2017 года был объявлен перевод пенсий на карту МИР в рамках национальной платежной системы. То же рекомендовалось сделать всем остальным участникам рынка. После пенсионеров на национальный софт в принудительном порядке перешли бюджетники.

Почему пришлось срочно разрабатывать свои финансовые инструменты? Каковы достоинства и недостатки карты МИР? Об этом далее.

Суть мероприятия по введению карты МИР

До 2014 года для осуществления социальных выплат банковскими транзакциями использовались популярные в России инструменты:

Однако обслуживание этих карт осуществляется через международный электронный инструментарий. Схематично его можно представить в следующем виде. Каждый раз, когда пенсионер решит снять деньги или заплатить карточкой в магазине, происходят такие действия (в электронном виде):

  • команда поступает в банк;
  • финансовое учреждение отравляет соответствующий сигнал в центр управления операциями, находящийся в США;
  • центр дает разрешение и берет небольшой процент за свои услуги;
  • банк дает разрешение на выдачу наличных и взимает свою долю за обслуживание.

Чтобы избежать зависимости от западного центра управления, необходимо создать российские финансовые инструменты и внедрить их. После определённых мероприятий такой инструментарий был создан. Пенсионному фонду вменено в обязанности переводить пенсии на карту МИР. Сбербанк и остальные большие банковские учреждения подготовили соответствующий софт для обработки данных.

Важно: введение в пользование карты российского производства — это одно из мероприятий по защите граждан от западных санкций.

Актуальность создания собственной платежной системы

Критичным в ситуации политического кризиса в вышеприведенной схеме является «центр управления». Логика властей такова:

  1. Страна вновь вступила в противостояние с коллективным Западом, отстаивая свои национальные интересы.
  2. При этом все транзакции, даже по покупке буханки хлеба, зависят от инструментария, разработанного и контролируемого так называемыми партнерами.
  3. Если коллективный Запад решит ввести финансовые санкции, то пенсионеры не получат денег. Просто все банковские операции остановятся.
  4. В такой же ситуации окажутся другие получатели социальных пособий и бюджетники.
  5. Люди пострадают, так как поменять методику осуществления платежей быстро не получится.
  6. А пенсионеров в стране порядка 43 млн человека, а вместе с получателями соцпособий и бюджетниками — 60 млн.

Платежная система Российской Федерации МИР

Официальный старт для разработки национального финансового инструмента был дан принятием закона № 161-ФЗ от 27.06.2011.

Целями такой работы заявлены:

  • бесперебойное обслуживание финансовых транзакций отечественных и иностранных клиентов в любых внешних условиях;
  • обеспечение экономического суверенитета страны;
  • развитие национальных финансовых сервисов.

В законе новый софт признан значимым по критериям Банка России (статья 22). Кроме того, согласно пунктам 5 и 6 статьи 30.5 система становится обязательной для внедрения после разработки.

Условия реализации указанного законодательного акта таковы:

  1. Все получатели бюджетных платежей обязаны пользоваться национальной картой. Речь идет в первую очередь о:
    • пенсионерах;
    • работниках, получающих зарплату из бюджетов всех уровней;
    • государственных служащих;
    • получателях соцпособий и иных бюджетных выплат.
  2. Переход на отечественный финансовый инструментарий произошел в такие сроки:
    • с 01.07.2017 всем новым клиентам банков приведенных категорий в обязательном порядке выданы карты МИР;
    • с 01.07.2018 осуществлен перевод бюджетников;
    • пенсионерам заменят карточку плавно, после окончания срока действия предыдущей (за два года).

Для сведения: с 2015 года все финансовые транзакции в банковской сфере проводятся с использованием национального программного обеспечения. Скачать для просмотра и печати:

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Подробности работы российской карты МИР

Оператором российского софта платежей является АО «Национальная система платежных карт». Владельцем предприятия является Центробанк РФ. Зарегистрировано оно весной 2015 года. При этом утвержден логотип и официальные цвета карты: голубой и зеленый.

Поначалу граждане волновались о том, что с новым носителем информации о деньгах не смогут путешествовать за рубежи страны. Однако это препятствие уже преодолено путем заключения соответствующих соглашений с иными платежными операторами.

Внимание: национальный финансовый инструментарий включает два приложения:

  • российское (для внутреннего использования);
  • зарубежное (совместимое с другими платежными инструментами, действующими в различных странах).

К платежной системе РФ присоединились такие банковские учреждения, как:

  1. Альфабанк;
  2. Сбербанк;
  3. ВТБ 24;
  4. РНКБ;
  5. Банк Россия;
  6. Газпромбанк и другие.

Принимается карточка МИР в 2020-2020 году в 97% банкоматов и 75% терминалов. До окончания переходного периода эти показатели будут доведены до 100%.

Важно: благодаря проведению банковских транзакций через национальную систему вся информация о платежах остается на территории страны, что увеличивает уровень экономического суверенитета.

Как будут переводить пенсионеров на новый софт

Работа с социально незащищенными слоями населения строится на основе предоставления людям комфортных услуг, не вызывающих серьезных трудностей. Пенсионеров переводить на карточки МИР планируется поступательно, чтобы не вызывать недовольства граждан:

  1. Согласно плану растянется это мероприятие до 2020 года.
  2. Получателям страховых пособий будут менять карточки по мере окончания срока действия уже имеющихся.

Такая поступательная методика позволит:

  1. Избежать очередей в банковских учреждениях. Известно, что пенсионеры относятся к самым активным слоям населения.
  2. Провести замену в удобном для людей режиме.
  3. Произвести испытание банковского инструмента в рабочем режим. Тест затронет не всех получателей пенсий.
  4. Снизить расходы банковских учреждений на выпуск карточек (одномоментное массовое их производство обошлось бы дороже).

Внимание: гражданам придется предоставлять в органы Пенсионного фонда данные о номере нового счета.

Карточка МИР в Сбербанке: условия обслуживания

Сбербанк сформировал пакет выгодных условий для пенсионеров. Получая карту российской платежной сети, престарелый человек обеспечивается остальными бонусами автоматически. К ним относятся:

  1. Возможности:
    • проводить переводы в безналичной форме;
    • дистанционно управлять движениями средств по счету (стоимость услуги 30 руб. в месяц);
    • ежеквартальное начисление процентов на остаток суммы;
  2. Дополнительные функции:
    • бесплатное обслуживание;
    • повышенная степень защиты счета;
    • трехлетний срок действия пластикового носителя;
    • оформление дополнительного пластикового «кошелька» за 150 руб.;
    • бесплатное присоединение к бонусной программе «Спасибо».

Внимание: процесс оформления карточки МИР отличается простотой. Для этого человеку нужно заполнить в банковском учреждении форму заявления и показать паспорт.

Достоинства и недостатки

Любая электронная технология совершенствуется постепенно. Для идеальной работы требуются:

  • время;
  • максимальное число пользователей;
  • напряженная работа специалистов.

Пока платежный инструмент МИР работает в тестовом режиме. Первыми ее владельцами стали жители Крыма и Севастополя, находящиеся под давлением боле серьезных санкций, чем все остальные регионы России.

Позитивные моменты

Отмечены следующие достоинства отечественной платежной системы:

  1. Надежность. Теперь никакие решения «партнеров» не повлияют на судьбы пенсионеров.
  2. Безопасность. Тестирование национального софта началось еще в 2015 году с выпуска карточек «Мир-Maestro». Практика показала высокий уровень защищенности чипа от хакерских и вирусных атак.
  3. Низкая стоимость. Формирование стоимости услуг ранее зависело от курса доллара, так как часть сбора за использование карт переводилась банками в «центр управления». Создание национального платежного оператора отвязало процесс ценообразования от иностранных валют.
  4. Доступ к пользованию ресурсами всех банков. При помощи российской карточки можно будет оплатить покупки в любом магазине, обналичить средства в каждом терминале без комиссии.
  5. Полный спектр использования по всей стране и в интернете. Для осуществления онлайн-платежей разработана программа защиты 3D-Secure.

О недостатках

Не так давно не возникало проблем с перечислением пенсий, в частности, на «пластик» платежных систем Visa, MasterCard. Однако, отвечая действиями на санкции, российским правительством было принято решение о создании собственной независимой платежной системы, которую решили назвать «Мир».

Законодательным актом, регулирующим действие национальной платежной системы, предписано осуществлять все бюджетные выплаты, — это касается пенсии и заработной платы сотрудников, работающих в госструктурах и бюджетных организациях — с использованием пластиковой карты «Мир».

Пенсионерам оформляют именно эту карту, — если они изъявляют желание получать пенсионные выплаты именно на банковскую карту. Однако следует знать о том, что в карте платежной системы «Мир» таится немало недостатков, что заставляет усомниться в целесообразности ее оформления.

Новая платежная система мир

МИР является национальной платежной системы Российской Федерации. Используя конкурсную основу выбрали название для этой системы и ее эмблему. Предпочтение отдано сочетанию зеленого и голубого цветов. Как требует ст. 30, на национальные карты «Мир» обязаны переводить не только пенсионные выплаты, выплаты социального назначения и иные государственные выплаты, но и заработную плату работающих в бюджетной сфере.

В планах правительства России — переход на национальную платежную систему не только плавный, но и быстрый. Это относится к новым клиентам банковских организаций — с первого июля 2017 г., а всех сотрудников бюджетной сферы — до 1 июля 2018 г. Пенсионеров должны перевести на карту «Мир» после того, как окончится срок действующей карты.

У «Мира» имеются не только преимущества, но и недостатки

Обсудим положительные моменты, к которым относится четырехступенчатая система защиты, гарантирующая предотвращение взлома и хищения данных. Также к плюсам этой карты можно отнести отсутствие комиссий при снятии денег, переводах внутри России, за пополнение карты. Благодаря тому, что выполнением денежных переводов занимаются российские центры, можно рассчитывать на моментальное осуществление любых операций по карте. Условия для держателей карт «Мир» стараются сделать выгодными, привлекая новых клиентов обещанием скидок. Так, возможно подключение пенсионером дополнительных услуг — в платном порядке, однако тариф при этом будет льготным. Карта «Мир» действительна по всей России, а ее функциональность не привязана к внешнеполитической деятельности руководства страны.

Есть у карты Мир и минусы, которых отмечается довольно мало. К минусам относят невозможность пользоваться картой за пределами России — не удастся за рубежом расплатиться картой этой платежной системы или воспользоваться услугой по снятию с карты денег. Да и расплатиться картой Мир можно далеко не в каждом виртуальном магазине. Создатели национальной платежной системы стараются решить и этот вопрос.

Чем опасна карта «Мир» для пенсионеров

Непосредственной опасности карта «Мир» не представляет, однако с некоторыми ее очень важными особенностями следует считаться пенсионерам, — знать о них нужно, потому что сотрудники банка предпочитают о них умалчивать.

Например, «Мир» могут заблокировать, если банк посчитает, что:

  • пенсионер часто пользуется услугой по переводу денег на иные пластиковые карты или совершает покупки в онлайн-магазинах;
  • владелец карты осуществляет переводы небольшими суммами на расчетные счета иных лиц. Это аргументируется тем, что таким образом может осуществляться пособничество терроризму и экстремистской деятельности;
  • если будет зафиксировано регулярное поступление на карту денежных средств. И неважно, что эти деньги могут быть материальной помощью родителям от выросших детей.

Некоторые источники ошибочно сообщают о стоимости годового обслуживания карты «Мир» для пенсионеров в 759 рублей. Эта информация недостоверна. Лица пенсионного возраста обслуживаются бесплатно, — если оформляется именно пенсионная карта, а не «Классическая МИР», к примеру.

К нюансам карты Мир следует отнести и условно льготное SMS-информирование, тариф которого — 360 рублей в год. Пенсионеры могут пользоваться услугой бесплатно первые 60 дней. Вряд ли кому-то из людей пенсионного возраста требуется эта услуга, поэтому — зачем тратить лишние деньги? Услугу по SMS-информированию лучше отключить сразу.

Переход на карту Мир обязателен?

Обязателен только в том случае, если пенсия получается на банковскую карту. Если же эта услуга оказывается пенсионеру почтой России, приносят деньги домой, то перевод пенсии на пластиковую карта Мир не является обязательным.

Осталась ли возможность получения пенсионных выплат на карты других платежных систем?

Нет, согласно действующему законодательству ни на Маэстро, ни на Visa, MasterCard пенсионные выплаты запрещено перечислять на зарубежные платежные системы.

Альтернативным способом для пенсионеров, которые часто оплачивают услуги за пределами России, является открытие в банке текущего расчетного счета, — его реквизиты надлежит сообщит в ПФР. После этого следует открыть любой карточный счет классического типа, — лучше сделать это в том же банке, в котором открыт расчетный счет. Получив пенсию на текущий счет, останется лишь осуществить ее перевод на свой карточный счет. Все, благодаря этому многоэтапному способу можно пользоваться своей карточкой любой международной платежной системы в привычном порядке.

Какие проценты начисляются пенсионерам? Каждому пенсионеру, имеющему остаток на счете в Сбербанке, будет начисляться 3,5%.

Помогите нам стать лучше, оцените подачу материала и труд автора

Обязательно ли всем пенсионерам к 2020 году переходить на карту «Мир»?

Подписка на новости

Письмо для подтверждения подписки отправлено на указанный вами e-mail.

25 июля 2018 04:27

Пенсионеры ЕАО встревожены сообщениями в сети Интернет о принудительном переводе их пенсий на карты «Мир». Ведь не всем удобно снимать деньги в банкоматах. Правда ли что этот переход обязателен для всех пенсионеров, или это слухи?

Специалисты Отделения Пенсионного фонда по Еврейской автономной области отвечают на вопросы, волнующие людей старшего поколения о новой национальной платежной системе «Мир».

– Что такое платежная система «Мир»?

С 1 июля 2017 года банками выдаются новые карты российской национальной платежной системы «Мир» гражданам, которые впервые обращаются в кредитные организации за открытием счета банковской карты для зачисления пенсии и иных социальных выплат.

Законодательно закреплено, что до 2020 года все получающие пенсионные выплаты через банки пенсионеры должны перейти на национальную пластиковую карту «Мир». Гражданам, уже получающим пенсии и иные социальные выплаты на счета банковских карт других платежных систем (MasterCard, Visa) карты национальной платежной системы «Мир» будут оформляться по истечению срока действия прежних платежных карт, но не позднее 1 июля 2020 года. То есть нынешние пенсионеры получают пенсии и социальные выплаты по-прежнему на свои карты до окончания срока их действия, а по окончании действия карты меняются на новые, выплаты по которым проходят в новой платежной системе «Мир».

Пенсионерам, кому пенсия назначена после 1 июля 2017 года, пожелавшим получать выплаты через кредитную организацию, банки уже выдают платёжные карты “Мир”.

Переход на национальную платежную систему МИР – это требование федерального законодательства, а не банков или Пенсионного фонда. Но волноваться не стоит, без пенсии никого, конечно же, не оставят.

– Переход на карту «Мир» обязателен для всех пенсионеров без исключения?

Конечно же, нет. Переход на карту мир обязателен только для тех пенсионеров, которые выбрали способ получения пенсии через кредитные организации (банки). При этом если банковская карта ещё не закончила срок действия, пенсия будет на неё зачисляться и дальше. Установлен максимальный период перехода на «Мир» – до 1 июля 2020 года.

При этом заставлять пенсионеров никто не собирается. В случае Вашего отказа от получения пенсии через карту «Мир», т.е. через кредитные учреждения, установленные выплаты по вашему желанию могут зачисляться на счет по вкладу, либо доставляться Почтой России.

Пенсионеры, получающие выплаты через почтовое отделение или на дому, не обязаны переходить на карту «Мир». В этом случае для получателей пенсии ничего не изменится, они будут получать свои выплаты, как и раньше.

Хочется ещё раз напомнить, каждый пенсионер на свое усмотрение выбирает удобный способ доставки пенсии. Это может быть, как через отделение почтовой связи (на дому или непосредственно в отделении почтовой связи), так и через кредитные организации (на счет по вкладу, на счет банковской карты).

При желании пенсионер может в любое время изменить способ доставки пенсии – поменять банк на почту, почту на банк или один банк на другой. И чтобы это сделать, совсем не обязательно приходить лично в территориальное управление ПФР. Самое удобное – воспользоваться электронными сервисами, и подать заявление дистанционно – через «Личный кабинет гражданина» на сайте ПФР или через портал госуслуг.

– Нужно ли обращаться в Пенсионный фонд с заявлением о переходе на карту «Мир»?

Если выпуск карты «Мир» осуществлен без изменения 20-значного номера счета, на который ранее перечислялась пенсия, то подавать в орган ПФР новое заявление о доставке пенсии не требуется.

Президент России Владимир Путин 1 мая прошлого года утвердил закон о поэтапном переходе бюджетников и пенсионеров на обслуживание при помощи национальной платежной системы “Мир”. Документ предусматривает переход бюджетников на платежные карты “Мир” до 1 июля 2018 года, пенсионеров – до 1 июля 2020 года. Таким образом, с этой даты банки должны проводить выплаты сотрудникам госпредприятий и лицам, получающим социальную помощь из федерального бюджета или государственных внебюджетных фондов, только с помощью национальной платежной системы “Мир”.

Пенсионная карта

​Где можно потратить бонусы СПАСИБО

Копите и обменивайте бонусы более чем у 200 партнеров программы
Узнайте, как получить еще больше бонусов

Дополнительные скидки и привилегии от платежной системы МИР

* 3,5% годовых на остаток средств на счете при получении клиентом пенсии и иных социальных выплат от Пенсионного органа**
** К пенсионным органам относятся: Пенсионный Фонд Российской Федерации, пенсионные подразделения Министерства обороны Российской Федерации, Федеральной службы безопасности Российской Федерации, Федеральной службы исполнения наказаний, Министерства внутренних дел Российской Федерации, Следственного комитета Российской Федерации, Генеральной прокуратуры Российской Федерации, Федеральной таможенной службы.

Карты, выпуск которых прекращен

В Москве, Санкт-Петербурге, Новосибирске, Екатеринбурге, Нижнем Новгороде и других крупных городах карта будет готова через 2–3 рабочих дня, в областях изготовление и доставка займёт от 3 до 10 рабочих дней. На доставку в удалённые населённые пункты может потребоваться до 15 рабочих дней. Точные сроки можно узнать в таблице.

При выпуске карты учитываются только рабочие дни. Если заказать её вечером в пятницу, то срок изготовления будет считаться с понедельника.

Остаток начинает начисляться с первого же дня открытия карты.

После получения карты необходимо зарегистрироваться в программе «Спасибо от Сбербанка». Самый простой способ зарегистрироваться: отправить СМС на номер 900 с текстом СПАСИБО 1234, где 1234 — последние четыре цифры номера карты.
Зарегистрироваться в программе также можно в личном кабинете Сбербанк Онлайн и в банкомате Сбербанка — найдите раздел «Спасибо от Сбербанка» и следуйте подсказкам.

Бонусы начисляются автоматически при оплате картой — их количество зависит от уровня привилегий.

Следует помнить, что бонусы начисляются только при оплате товаров и услуг. Этого не происходит при снятии наличных в банкоматах. А вот при оплате покупок дистанционно в Интернет-магазинах на счет зачисляются бонусные Спасибо.

Самое важное о пенсионной карте Мир

За последнее время онлайн-платежи прочно вошли в повседневную жизнь людей. Если в начале этого десятилетия подавляющая часть платежей в стране осуществлялась наличными денежными средствами, то, по данным Сбербанка, за I квартал 2020 года практически половина всех транзакций произошла в электронном виде.

Сегодня пластиковая карта – это не только средство для того, чтобы снять наличные в ближайшем банкомате, а повседневное платежное средство. Подавляющее большинство организаций, в том числе и бюджетных, выплачивают зарплату на карточку, а в каждой торговой точке имеется терминал для приема соответствующих платежей. Кроме этого, многие услуги, в том числе и ЖКУ, граждане могут оплатить онлайн.

Такой формат является крайне удобным для граждан, поскольку значительно экономит их время и освобождает от выполнения многих действий, связанных с осуществлением наличных платежей. Успели оценить новшества и пенсионеры, многие из которых получают свои пенсионные выплаты на карточку.

При этом, несмотря на обилие банковских продуктов, получатели пенсионных выплат ограничены в их выборе. Если пенсионер желает получать деньги на карту, то она должна быть только отечественной платежной системы «Мир». Ведущим эмитентом в данном случае выступает Сбербанк.

Пенсионная карта Мир

Получая на руки пластиковую карточку, ее владелец, в первую очередь, обращает внимание на банк, который ее выпустил, а также срок ее действия. Однако на лицевой ее стороне содержится не менее важная информация в виде логотипа платежной системы. Последняя представляет собой, собственно, особую электронную систему, через которую и проводятся электронные платежи.

На сегодняшний день в мире выделяют несколько платежных систем глобального масштаба, карты которых принимаются практически в любой точке планеты. В первую очередь, это Visa и Master Card.

При этом следует отметить, что ведущие платежные системы зарегистрированы зарубежом, в связи с чем регулировать их деятельность инструментами, предусмотренными российским законодательством, практически невозможно. Кроме этого, как показала практика, данное обстоятельство позволяет некоторым государствам оказывать экономическое давление на отдельные организации и физические лица.

Необходимость в создании собственной, национальной платежной системы возникла в Российской Федерации в 2014 году и связана с событиями вокруг оспаривания статуса Крымского полуострова. Именно в это время возникла угроза прекращения обслуживания пластиковых карт западных платежных систем в России, что принесло бы значительный ущерб отечественной экономике.

После фактического вхождения Крыма и Севастополя в состав РФ платежные системы Visa и Master Card прекратили обслуживание на территории полуострова. В этой связи единственной возможностью использования безналичных платежей на территории указанных субъектов является осуществление их в рамках национальной платежной системы.

Платежная система «Мир», получившая свое наименование в результате общенародного голосования, была запущена в форсированном режиме уже в 2015 году. А еще через два года все торговые точки, которые работают с безналичными платежами, стали обязаны принимать к оплате данные карты. В то время начался активный перевод бюджетников и получателей различных государственных выплат, в том числе пенсий, на карты платежной системы «Мир».

На сегодняшний день «Мир» принимается на территории всей страны, а также в Армении. Российское внешнеполитическое ведомство, а также представители финансовых структур ведут активную работу для того, чтобы карты отечественной платежной системы принимались в тех государствах, куда россияне выезжают чаще всего, в том числе страны СНГ, Турцию, Египет и так далее.

Условия по карте

Долгое время пенсионеры получали свои деньги на пластиковые карты системы Maestro. Однако эта система является частью Master Card, поэтому сегодня Сбербанк предлагает для тех граждан, которые получают пенсии, социальные карты платежной системы «Мир».

Условия по данному продукту весьма лояльные. Пенсионеру не придется затрачивать дополнительных средств для ее обслуживания, в то время как ее преимущества остались прежними. Так, карточка обслуживается в любой торговой точке на территории РФ без комиссии.

Также бесплатным является снятие наличных в банкоматах Сбербанка, равно как и внесение их на карточный счет. В то же время получить купюры в банкоматах сторонних банковских учреждений можно, оплатив комиссию в размере 1% от суммы снятия (но не менее 100 руб.).

Максимальный лимит выдачи наличных составляет:

  • в сутки – не более 50 тысяч рублей;
  • в месяц – не более 500 тысяч рублей.

Кроме этого, клиенты банка вправе бесплатно получать информацию о движении денежных средств по счету, а также могут запросить выписку об осуществленных транзакциях за определенный период.

Стоимость обслуживания

Обслуживание социальной карты «Мир» Сбербанка совершенно бесплатное. Кроме этого, не придется платить за ее перевыпуск по причине истечения срока действия. В то же время изготовление новой карты взамен испорченной или утраченной будет стоить пенсионеру 30 рублей.

Кроме этого, ежемесячно в такую же сумму обойдется пользование услугой «Мобильный банк».

Бонусы и Спасибо от Сбербанка

Сбербанк предлагает своим постоянным клиентам различные бонусы в рамках программ лояльности. Это в полной мере касается и держателей социальных карт «Мир». К ним следует отнести:

  1. Проценты на остаток. Для стимулирования безналичных платежей Сбербанк выплачивает денежные средства за денежные средства, находящиеся на карточном счете. Так, размер процентной ставки составляет 3,5% годовых. Выплата процентов производится один раз в три месяца. Учитывая, что количество денежных средств на карте меняется постоянно, для расчета денежных средств, подлежащих выплате, используются специальные методики, учитывающие данное обстоятельство.
  2. «Спасибо от Сбербанка». Данная программа лояльности представляет собой кэшбэк, в рамках которого клиентам возвращается часть денежных средств, составляющая определенную часть от суммы покупок. Однако данная программа предполагает, что деньги возвращаются не напрямую, а в виде бонусов, стоимость одного из которых равна 1 рублю. Бонусами клиент Сбербанка может также оплачивать часть стоимости товаров и услуг. Владельцы социальной карты могут рассчитывать на 30% кэшбэк в зависимости от частоты безналичных платежей и их сумм.

Ограничения по карте

Карту «Мир» Сбербанка можно использовать на территории России без ограничений. Кроме этого, данная платежная система является единственно действующей на территории Крыма и Севастополя. Однако расплатиться ей где-то за пределами страны, за небольшим исключением, нельзя. Это накладывает некоторые ограничения на действия граждан, которые пользуются безналичными платежами при зарубежных поездках.

Как получить карту

Учитывая, что социальная карта предполагает ряд преимуществ (бесплатное обслуживание и начисление процентов на остаток), получить ее может лишь ограниченный круг лиц. В их число входят только получатели пенсий и социальных пособий. Иные категории граждан рассчитывать на нее не могут.

Проще всего оформить карту, обратившись в отделение Сбербанка. При себе следует иметь:

  • паспорт;
  • документ, подтверждающий факт получения выплат (к примеру, справка из ПФР);
  • СНИЛС.

Оформление карты в отделении банка займет не более 30 минут.

Можно ли оформить на сайте Сбербанка

На сайте Сбербанка имеется возможность подачи заявки на карту. В предложенной электронной форме следует указать паспортные и контактные данные заявителя, а также сведения о видах получаемого обеспечения.

При получении карты гражданин обязан предоставить указанные документы сотруднику банка на обозрение и для снятия копий.

Вопросы от пенсионеров

У тех пенсионеров, которые пользуются банковской картой «Мир» или только планируют получать на нее пенсию, имеется множество вопросов, связанных с ней. Ответы на наиболее актуальные из них приведены ниже.

Обязательно ли должна быть карта Мир для получения пенсии

Не обязательно, поскольку пенсионеры вправе выбрать и другие способы получения пенсии, к примеру, через отделения «Почты России». Однако если они желают, чтобы деньги приходили им на карту, то она может быть только платежной системы «Мир».

Когда приходит пенсия на карту Мир

Как правило, денежные средства приходят на карту в день их выплаты в ПФР. Однако существует возможность задержки в перечислении, которая, как правило, составляет не более 3 дней.

Можно ли получать военную пенсию на данную карту

Оформлять пенсию на карту «Мир» могут получатели любых пенсионных и социальных выплат, в том числе и военные пенсионеры.

Какие еще банки выпускают карту Мир

Подавляющее большинство банковских учреждений в России выпускает карты платежной системы «Мир». При этом для получения пенсии и социальных пособий гражданин вправе самостоятельно выбрать банк. Однако следует отметить, что разные финансовые учреждения имеют различные условия обслуживания.

В соответствии с законодательством пенсии и социальные пособия граждане могут получать только наличными или на банковские карты платежной системы «Мир». Соответствующая социальная карта от Сбербанка совершенно бесплатна для пенсионеров. Кроме этого, за частые безналичные платежи ее держателю начисляется кэшбэк и иные бонусы.

Полезное видео

Предлагаем посмотреть видео о том, что будет, если пенсионер откажется от карты Мир:

Карта «МИР» для пенсий: зачем нужна, условия и порядок перевода

В 2014 году Российская Федерация оказалась в критической ситуации, катастрофичность которой невозможно переоценить. Западное сообщество угрожало отключать страну от всемирной платежной системы СВИФТ. Пришлось срочно создавать собственную, чтобы не допустить беспорядков в обществе.

Уже в начале 2017 года был объявлен перевод пенсий на карту МИР в рамках национальной платежной системы. То же рекомендуется сделать всем остальным участникам рынка. После пенсионеров на национальный софт в принудительном порядке перейдут бюджетники.

Почему пришлось срочно разрабатывать свои финансовые инструменты? Каковы достоинства и недостатки карты МИР? Об этом далее.

До 2014 года для осуществления социальных выплат банковскими транзакциями использовались популярные в России инструменты:

Однако обслуживание этих карт осуществляется через международный электронный инструментарий. Схематично его можно представить в следующем виде. Каждый раз, когда пенсионер решит снять деньги или заплатить карточкой в магазине, происходят такие действия (в электронном виде):

  • команда поступает в банк;
  • финансовое учреждение отравляет соответствующий сигнал в центр управления операциями, находящийся в США;
  • центр дает разрешение и берет небольшой процент за свои услуги;
  • банк дает разрешение на выдачу наличных и взимает свою долю за обслуживание.

Чтобы избежать зависимости от западного центра управления, необходимо создать российские финансовые инструменты и внедрить их. После определённых мероприятий такой инструментарий был создан. Пенсионному фонду вменено в обязанности переводить пенсии на карту МИР. Сбербанк и остальные большие банковские учреждения подготовили соответствующий софт для обработки данных.

Важно: введение в пользование карты российского производства — это одно из мероприятий по защите граждан от западных санкций.

Актуальность создания собственной платежной системы

Критичным в ситуации политического кризиса в вышеприведенной схеме является «центр управления». Логика властей такова:

  1. Страна вновь вступила в противостояние с коллективным Западом, отстаивая свои национальные интересы.
  2. При этом все транзакции, даже по покупке буханки хлеба, зависят от инструментария, разработанного и контролируемого так называемыми партнерами.
  3. Если коллективный Запад решит ввести финансовые санкции, то пенсионеры не получат денег. Просто все банковские операции остановятся.
  4. В такой же ситуации окажутся другие получатели социальных пособий и бюджетники.
  5. Люди пострадают, так как поменять методику осуществления платежей быстро не получится.
  6. А пенсионеров в стране порядка 43 млн человека, а вместе с получателями соцпособий и бюджетниками — 60 млн.

Вывод: необходимо создать собственные финансовые инструменты, чтобы не зависеть от воли и капризов других держав.

Официальный старт для разработки национального финансового инструмента был дан принятием закона № 161-ФЗ от 27.06.2011.

Целями такой работы заявлены:

  • бесперебойное обслуживание финансовых транзакций отечественных и иностранных клиентов в любых внешних условиях;
  • обеспечение экономического суверенитета страны;
  • развитие национальных финансовых сервисов.

В законе новый софт признан значимым по критериям Банка России (статья 22). Кроме того, согласно пунктам 5 и 6 статьи 30.5 система становится обязательной для внедрения после разработки.

Условия реализации указанного законодательного акта таковы:

  1. Все получатели бюджетных платежей обязаны пользоваться национальной картой. Речь идет в первую очередь о:
    • пенсионерах;
    • работниках, получающих зарплату из бюджетов всех уровней;
    • государственных служащих;
    • получателях соцпособий и иных бюджетных выплат.
  2. Переход на отечественный финансовый инструментарий произошел в такие сроки:
    • с 01.07.2017 всем новым клиентам банков приведенных категорий в обязательном порядке выданы карты МИР;
    • с 01.07.2018 осуществлен перевод бюджетников;
    • пенсионерам заменят карточку плавно, после окончания срока действия предыдущей (за два года).

Для сведения: с 2015 года все финансовые транзакции в банковской сфере проводятся с использованием национального программного обеспечения. Скачать для просмотра и печати:

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Оператором российского софта платежей является АО «Национальная система платежных карт». Владельцем предприятия является Центробанк РФ. Зарегистрировано оно весной 2015 года. При этом утвержден логотип и официальные цвета карты: голубой и зеленый.

Поначалу граждане волновались о том, что с новым носителем информации о деньгах не смогут путешествовать за рубежи страны. Однако это препятствие уже преодолено путем заключения соответствующих соглашений с иными платежными операторами.

Внимание: национальный финансовый инструментарий включает два приложения:

  • российское (для внутреннего использования);
  • зарубежное (совместимое с другими платежными инструментами, действующими в различных странах).

К платежной системе РФ присоединились такие банковские учреждения, как:

  1. Альфабанк;
  2. Сбербанк;
  3. ВТБ 24;
  4. РНКБ;
  5. Банк Россия;
  6. Газпромбанк и другие.

Принимается карточка МИР в 2018 году в 97% банкоматов и 75% терминалов. До окончания переходного периода эти показатели будут доведены до 100%.

Важно: благодаря проведению банковских транзакций через национальную систему вся информация о платежах остается на территории страны, что увеличивает уровень экономического суверенитета.

Работа с социально незащищенными слоями населения строится на основе предоставления людям комфортных услуг, не вызывающих серьезных трудностей. Пенсионеров переводить на карточки МИР планируется поступательно, чтобы не вызывать недовольства граждан:

  1. Согласно плану растянется это мероприятие до 2020 года.
  2. Получателям страховых пособий будут менять карточки по мере окончания срока действия уже имеющихся.

Такая поступательная методика позволит:

  1. Избежать очередей в банковских учреждениях. Известно, что пенсионеры относятся к самым активным слоям населения.
  2. Провести замену в удобном для людей режиме.
  3. Произвести испытание банковского инструмента в рабочем режим. Тест затронет не всех получателей пенсий.
  4. Снизить расходы банковских учреждений на выпуск карточек (одномоментное массовое их производство обошлось бы дороже).

Внимание: гражданам придется предоставлять в органы Пенсионного фонда данные о номере нового счета.

Сбербанк сформировал пакет выгодных условий для пенсионеров. Получая карту российской платежной сети, престарелый человек обеспечивается остальными бонусами автоматически. К ним относятся:

  1. Возможности:
    • проводить переводы в безналичной форме;
    • дистанционно управлять движениями средств по счету (стоимость услуги 30 руб. в месяц);
    • ежеквартальное начисление процентов на остаток суммы;
  2. Дополнительные функции:
    • бесплатное обслуживание;
    • повышенная степень защиты счета;
    • трехлетний срок действия пластикового носителя;
    • оформление дополнительного пластикового «кошелька» за 150 руб.;
    • бесплатное присоединение к бонусной программе «Спасибо».

Внимание: процесс оформления карточки МИР отличается простотой. Для этого человеку нужно заполнить в банковском учреждении форму заявления и показать паспорт.

Любая электронная технология совершенствуется постепенно. Для идеальной работы требуются:

  • время;
  • максимальное число пользователей;
  • напряженная работа специалистов.

Пока платежный инструмент МИР работает в тестовом режиме. Первыми ее владельцами стали жители Крыма и Севастополя, находящиеся под давлением боле серьезных санкций, чем все остальные регионы России.

Отмечены следующие достоинства отечественной платежной системы:

  1. Надежность. Теперь никакие решения «партнеров» не повлияют на судьбы пенсионеров.
  2. Безопасность. Тестирование национального софта началось еще в 2015 году с выпуска карточек «Мир-Maestro». Практика показала высокий уровень защищенности чипа от хакерских и вирусных атак.
  3. Низкая стоимость. Формирование стоимости услуг ранее зависело от курса доллара, так как часть сбора за использование карт переводилась банками в «центр управления». Создание национального платежного оператора отвязало процесс ценообразования от иностранных валют.
  4. Доступ к пользованию ресурсами всех банков. При помощи российской карточки можно будет оплатить покупки в любом магазине, обналичить средства в каждом терминале без комиссии.
  5. Полный спектр использования по всей стране и в интернете. Для осуществления онлайн-платежей разработана программа защиты 3D-Secure.

Негативные стороны, которые требуется прорабатывать для удобства клиентов:

  1. Малый охват услугами населения. К 2020 году этот недостаток будет устранен.
  2. Ограниченность использования за рубежами России. Правительство совместно с Центробанком проводит работу по расширению сети платежных операторов, которые станут обслуживать карты МИР. Это дело времени.

Для сведения: некоторые шероховатости в работе программы также будут преодолены, когда ее действие распространится на большинство граждан страны.

Эксперты пришли к выводу, что система рабочая, а сама карта МИР имеет перспективы, в том числе и для выхода в ближнее зарубежье.

Внимание: и эти все позитивные оценки были сделаны еще до того, как люди узнали о бонусной программе. Запуск ее предоставит клиентам отсроченную скидку по платежам (кэшбэк) в размере 10 — 15% от стоимости покупки.

Специалисты говорят, что после охвата системой большего числа пенсионеров и бюджетников негативные моменты будут преодолены.

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Подписывайтесь на наши обновления!

Пенсия на карту Мир

После известных событий 2014 года против нашей страны были введены международные санкции. Это заставило российское правительство задуматься о самостоятельной платёжной банковской системе, независимой от США. Такой новой суверенной системой явилась «Мир», запущенная в 2015г.

Что собой представляет карта «Мир»?

Летом 2014г. отечественные специалисты приступили к созданию национальной платёжной системы, получившей впоследствии наименование «Мир». С весны 2015г. все внутрироссийские платежи проходят исключительно через суверенную платёжную систему. Это относится и к картам «Виза» и «Мастер-Кард». Такой порядок осуществления платежей установлен ФЗ №161, вступившим в действие с 2015 года.

Первые пластиковые карты системы «Мир» начали выпускаться с декабря того же года, а их эмитентами стали семь крупнейших российских банков. С марта 2020 года запущен в производство бесконтактный вариант платёжной карты российской национальной системы.

Таким образом, Россия получила свою суверенную платёжную систему, действующую абсолютно независимо от иностранных платёжных систем, таких как транснациональная SWIFT. Спустя год после начала выпуска пластиковых карт «Мир», их количество превысило 10 миллионов, а число банкоматов, где они принимаются, составило 200 тысячей.

Обязательно ли получать пенсионные выплаты на карту «Мир»?

Государственной думой в 2016 году был приняты поправки в ФЗ №161. Согласно им, к началу 2018 года все банки, действующие на территории РФ, обязаны обеспечить своим клиентам возможность получения пластиковых карт «Мир».

Также в этом нормативно-правовом акте прямо прописывалось, что с момента вступления поправок в силу, все выплаты из государственного бюджета будут производиться исключительно через суверенную платёжную систему России. Это положение касается всех финансовых операций, связанных с осуществлением платежей из госбюджета, или из внебюджетных средств.

В 2017 г. Президентом был издан указ, согласно которому все бюджетные платежи осуществляются при помощи «Мира». Введение этого указа в действие производилось тремя этапами:

  1. С июля 2017г. лицам, выходящим на пенсию, начинают выдаваться национальные платёжные карты.
  2. С 1.07.2017г. их получают исключительно все работники бюджетных учреждений.

Всем пенсионерам, которые сегодня пользуются банковскими картами иностранных платёжных систем, по мере истечения их срока действия, будут выдаваться карты «Мир».

С лиц пенсионного возраста за получение и дальнейшее ежегодное обслуживание карточек никакой оплаты не взимается.

Обязателен ли переход на «Мир» получателям пенсии на дом или по почте?

В сети можно встретить ошибочное толкование президентского указа, как принудительный перевод всех пенсионеров на получение пенсии через карту. Это известие вызвало определённую тревогу в среде лиц преклонного возраста: не в каждом населённом пункте имеется по близости банкомат, через который можно обналичить пенсию. Да и далеко не во всех магазинах, особенно в сельской местности, принимается новая карта.

Сотрудники ПФР поспешили успокоить население: никакого повального перехода всех получателей пенсий на «Мир» не предвидится. Перевод коснётся исключительно тех пенсионеров, что выбрали в качестве способа получения пенсионных выплат банковскую карту. На тех же из них, кто выбрал в качестве способа получения пенсий доставку на дом, или через почту, нововведение никак не отразится.

Как получить карту «Мир»?

Для получения карты «Мир» работающему человеку придётся обратиться с соответствующим ходатайством в любое отделение банка-эмитента. Сегодня таких банков на территории Российской Федерации насчитывается 17 штук.

Получение в «Сбербанке»

Классическая карта обойдётся владельцу в 750 руб. за первый год пользования, а в последующие месяцы – в 450 руб. ежегодно. Для пенсионеров в этой банковской организации действует другое предложение:

  • Выпуск на имя пенсионера – бесплатный.
  • Ежегодная плата за обслуживание – отсутствует.
  • Выпуск новой карты в связи с окончанием действия предыдущей – безвозмездно.
  • Срок действия – пять лет.
  • Перевыпуск при преждевременной утере или порче – 30 рублей.
  • Процент на остаток начисляется ежеквартально — 3,5%.

В Почта-банке

При получении именной пенсионной карты «Мир» в Почта-банке придётся подождать около 10 дней, после подачи заявления. Данная финансовая организация предлагает своим клиентам несколько тарифных планов, в том числе:

  1. Тариф «Пенсионер». Выпуск именной карты – 300 руб., а неименной – бесплатно. Ежегодное обслуживание также бесплатное.
  2. Тариф «Зарплатный пенсионер». Выпуск и обслуживание полностью бесплатные.

Как можно перейти на карту «Мир» с другой платёжной системы?

Граждане, получающие пенсии на пластиковые карты иностранных платёжных систем, таких как «Мастер-Кард» или «Виза», могут пользоваться ими до самого истечения их действия. Это предусматривается принятым ФЗ №161. После окончания действия карты международного образца, производится её автоматическая замена на платёжную карточку суверенной системы. Никаких заявлений о переводе на российскую платёжную систему гражданину писать не придётся.

Пенсионер в инициативном порядке сможет перейти на российскую платёжную систему досрочно. Для этого ему придётся посетить офис банка, клиентом которого он является, и написать соответствующее заявление. Также возможен переход на «Мир» при получении пенсий, если гражданин вдруг решил сменить способ получения. Если при этом не произошло смены номера банковского счёта, то подавать в органы ПФР нового заявления не придётся.

Сроки перечисления пенсии

При получении денег через отделение почты, выплаты производятся определённого числа. При получении пенсионных выплат через пластиковую карту, хотя и соблюдается примерный график осуществления платежей, деньги могут приходить с небольшой задержкой в один-два дня. Причин задержек может быть множество, наиболее частые из которых – сбои в компьютерных программах, или большое количество обрабатываемых платёжных запросов.

Преимущества и недостатки

Как и большинство платёжных систем, карта «Мир» для пенсионеров имеет преимущества, и недостатки. К очевидным плюсам, которыми могут воспользоваться получатели пенсионных платежей, следует отнести:

  1. Ежеквартальное начисление на остаток 3,5%.
  2. Не берётся оплата за выпуск и обслуживание.
  3. Платёжная система «Мир» не зависит от внешних воздействий.
  4. Принимается во всех субъектах РФ.

К недостаткам российских пластиковых карт относятся:

  1. Возможность использования в расчетах только российского рубля.
  2. Невозможность пользоваться картой в большинстве зарубежных государств.
  3. До сих пор не все банкоматы в стране переведены на приём карт «Мир».

Заключение

Платёжная система «Мир» независима от прочих стран. Поэтому, при принятии странами Запада решения отключить РФ от системы SWIFT, заблокируются все пластиковые карты, кроме «Мира». Имеет национальная система платежей и ряд недостатков, но в ходе доработки все они будут постепенно устраняться.

Ссылка на основную публикацию