В каком банке оформить ипотеку: где выгодно взять ипотечный кредит, условия и особенности

В каком банке выгоднее взять ипотеку?

С начала 2020 года рынок недвижимости в России значительно активизировался, и у многих возник вопрос, в каком банке лучше брать ипотеку. Такое положение возникло потому, что произошло «сдувание» классического «пузыря».

Последние 7-8 лет российская недвижимость рассматривалась не как жилье, а скорее как выгодное вложение. Данная ситуация подталкивала спрос и увеличивала цены, которые делали «квадратные метры» все более популярным объектом инвестиций. Это привлекало в строительство существенные средства.

С 2010 по 2014 год включительно рост инвестиций в возведение нового жилья в 4,5 раза превысил рост доходов россиян. Экономический кризис 2015 года вызвал крах и полный паралич рынка недвижимости в России. Несколько месяцев потребовалось для того, чтобы застройщики осознали, что по старым расценкам распродать квартиры не получится, согласились с убытками и начали снижать стоимость жилья. Теперь выяснять, в каком банке лучше взять ипотеку, стали те, кому квартира была нужна для заселения.

Количество обращений в банки резко выросло еще и потому, что в середине 2015 года Центробанк резко понизил базовую ставку. Ипотечные (и не только ипотечные) кредиты подешевели. В дополнение к этому, правительство активно реализует ряд программ по развитию ипотечного кредитования, что делает заем такого типа доступным для широких слоев населения.

Одновременно требования банков к заемщикам заметно выросли. Банкиры стали тщательнее оценивать платежеспособность потенциальных клиентов, так как качество кредитных портфелей после кризиса 2015 года резко понизилось. Случаи нарушения платежной дисциплины стали нередки (особенно по кредитам в иностранной валюте). Теперь реально получить ипотечный кредит только в рублях, а собственные доходы придется подтверждать исключительно официальными документами. Если такого официального дохода недостаточно для позитивного решения кредитного комитета банка, то есть смысл найти созаемщиков.

Насколько своевременно именно сейчас выяснять, в каком банке лучше взять ипотеку? Падение цен – процесс не бесконечный. Переизбыток предложения на рынке рано или поздно перестанет существовать. В настоящий момент новые строительные проекты – редкость. С другой стороны, изменившиеся правила перевозок и рост цен на импортные комплектующие вызовут в будущем удорожание жилья.

Ждать более выгодный процент по ипотечному кредиту, чем существующий теперь, тоже смысла нет. Экономические санкции отрезали российским банкам доступ к дешевой ликвидности из-за рубежа. Вполне возможно, что минимальная ставка по ипотечным кредитам на ближайшие 10-15 лет наблюдается именно сейчас.

В каком банке лучше брать ипотеку: на что обращать внимание

Выбирая ипотечную программу, стоит оценивать несколько параметров кредита:

  1. Процентную ставку и дополнительные платежи (страховки, комиссии),
  2. Первоначальный взнос,
  3. Срок займа,
  4. Схему начисления процентов:
    • Перед заключением ипотечного договора нужно попросить предоставить официально заверенный график платежей. Самый низкий процент не всегда означает самый выгодный кредит. С другой стороны, если вам предлагают потратиться на страхование недвижимости или требуют застраховать заемщика, то стоит учесть, что страховка может и пригодиться.
    • Первоначальный взнос для многих клиентов банков – неприятное условие. Накопить требуемую сумму очень часто нелегко. Семьи с двумя и более детьми могут использовать для этого материнский капитал.
    • Большой срок займа увеличивает переплату по кредиту, но делает меньше каждый конкретный платеж. Кроме того, в случае увеличения дохода всегда остается возможность погасить кредит досрочно.
    • Схем начисления процентов бывает две: аннуитетная и «проценты на остаток». В условиях высокой российской инфляции, вероятно, выгодней аннуитет (он предполагает погашение кредита равными платежами), так как в противном случае первые выплаты — большие, а более поздние – меньше.

В каком банке самая выгодная ипотека на 2020 год

1. Самая выгодная ипотека с господдержкой в «Тинькофф банке». Клиентам предлагают до 100 млн. рублей, сроком на 30 лет по ставке 10,5%. Первоначальный взнос – 15%.

2. Если вы размышляете о том, какой банк лучше для военной ипотеки, то стоит обратить внимание на программы «Сбербанка». Людям в погонах деньги дадут на 15 лет под 12,5% в сумме до 2 млн. рублей. Потребуется внести из личных средств 20% стоимости приобретаемой недвижимости.

3. Удачно рефинансировать уже существующий ипотечный кредит можно в банке «Открытие». Клиентам предоставляется до 15 млн. рублей по ставке 13,5% сроком на 30 лет.

4. Покупку квартиры на первичном или вторичном рынке на общих основаниях выгодно прокредитует «Юникредит Банк» по ставке 13,5%. Реально получить до 8 млн. рублей на 25 лет. Первоначальный взнос – 20%.

5. Заем на покупку загородной недвижимости охотно выдаст «Сбербанк». Стоить такой кредит будет 14% годовых, деньги дадут на 30 лет, потребовав внести как первоначальный взнос 25% стоимости покупки.

Важные детали

Ежемесячный платеж по ипотечному кредиту не должен превышать 40% официального дохода заемщика. В противном случае банк, скорее всего, откажет в займе. В связи с этим нужно учитывать и право заемщика на налоговый вычет (уменьшение подоходного налога на сумму платежей по ипотечному кредиту).

Для тех, кто не может официально подтвердить свои доходы, многие банки предлагают ипотечные программы «заем по двум документам». Их особенность – существенный первоначальный взнос (около 50% стоимости объекта недвижимости) и увеличенная на 1-2 процентных пункта ставка. Конкретные условия таких кредитов оговариваются индивидуально. Ипотеку по двум документам предоставляют: «Россельхозбанк», «Сбербанк», «ВТБ 24» и «Банк Москвы».

Видео: Как правильно брать ипотеку — ошибки и особенности

Читайте также:

34 комментария

Мы сдали док на ипотеку с доходом 87000 и нам через 15 мин пришел от отрицательный вообще не понятно

Ищу людей кому отказано в ипотеке

помогите взять кредит на покупку своего дома

мне не дают ипотеку плохая КИ

Нам отказали 9154705239

Мне тоже отказали, доход нормальный, изза чего интересно

здравствуйте меня зовут вадим я уже на протяжении 2-х лет пытаюсь взять ипотеку. но мне почимуто от казывают говорят что я кобы я в черном списке у них. что мне делать?

В каких банках самая выгодная ипотека: условия, ставки, первоначальный взнос и отзывы

В статье рассмотрим, где можно выгоднее взять ипотеку на жилье. Разберем процентные ставки, сроки и суммы в банках, а также требования к недвижимости и документам. Мы подготовили для вас порядок подачи онлайн-заявки и собрали отзывы о получении ипотеки.

Где выгоднее взять ипотеку: процентные ставки ТОП-20 лучших банков

  • Сумма: от 200 тыс. до 99 млн р.
  • Ставка: 6 — 14,5%.
  • Срок: до 25 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Одобрение по двум документам.
  • Оформление за 1 визит в банк.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 30 млн р.
  • Ставка: 6 — 11,5%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 75 лет.
  • Первоначальный взнос: от 15%.

Подробнее

  • Сумма: от 600 тыс. до 50 млн р.
  • Ставка: 8,9 — 13,29%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 70 лет.
  • Первоначальный взнос: от 15%.

Подробнее

  • Сумма: до 26 млн р.
  • Ставка: 6 — 12,75%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 65 лет.
  • Можно оформить жилье с перепланировкой.
  • Одобрение без первоначального взноса.

Подробнее

  • Сумма: от 500 тыс. до 60 млн р.
  • Ставка: 5,4 — 10,2%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 20 — 65 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Рассмотрение заявки от 1 рабочего дня.

Подробнее

  • Сумма: от 500 тыс. до 30 млн р.
  • Ставка: 8,8 — 11,9%.
  • Срок: от 3 до 30 лет.
  • Возраст: с 21 до 65 лет.
  • Можно оформить ипотеку без первоначального взноса.

Подробнее

  • Сумма: от 100 тыс. до 60 млн р.
  • Ставка: 9,12 — 13,5%.
  • Срок: до 30 лет.
  • Возраст: 21 — 75 лет.
  • Можно без первоначального взноса.
  • Можно привлечь до трех созаемщиков.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. р.
  • Ставка: 8,25 — 11,5%.
  • Срок: от 3 до 25 лет.
  • Возраст: с 20 до 64 лет.
  • Первоначальный взнос: от 15%.
  • Можно привлечь 3 созаемщиков.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 30 млн р.
  • Ставка: 7,9 — 11,75%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: от 23 до 70 лет.
  • Можно оформить ипотеку без первоначального взноса.
  • Одобрят ипотеку даже при наличии 2 действующих кредитов.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 100 млн р.
  • Ставка: 6 — 15,5%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: от 20 до 85 лет.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 20 млн р.
  • Ставка: 6 — 15%.
  • Срок: от 3 до 30 лет.
  • Возраст: от 21 до 65 лет.
  • Срок рассмотрения заявки — от 1 дня.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

  • Сумма: от 500 тыс. до 30 млн р.
  • Ставка: 8,7 — 14,45%.
  • Срок: от 5 до 30 лет.
  • Возраст: 18 — 65 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Принимают справки о доходах по форме банка.

Подробнее

  • Сумма: до 30 млн р.
  • Ставка: 6 — 16,25%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: от 21 года.
  • Первоначальный взнос: от 15%.

Подробнее

  • Сумма: от 300 тыс. до 50 млн р.
  • Ставка: 8,9 — 12,5%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: 18 — 70 лет.
  • Можно оформить без первоначального взноса.
  • Одобрение от 1 дня.

Подробнее

  • Сумма: от 1 до 30 млн р.
  • Ставка: 5,9 — 12,25%.
  • Срок: от года до 30 лет.
  • Возраст: с 18 лет.
  • Первоначальный взнос: от 9%.
  • Ипотека выдается только тем, кто живет и работает в Москве.

Подробнее

  • Сумма: от 500 тыс. до 20 млн р.
  • Ставка: 6 — 17,5%.
  • Срок: от 3 до 30 лет.
  • Первоначальный взнос: от 10%.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.

Подробнее

  • Сумма: до 25 млн р.
  • Ставка: 5,8 — 14,2%.
  • Срок: до 25 лет.
  • Возраст: от 18 до 65 лет.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
  • Решение в течение двух дней.

Подробнее

  • Сумма: от 350 тыс. до 20 млн р.
  • Ставка: 8,75 — 16%.
  • Срок: от 3 лет до 30 лет.
  • Возраст: от 23 до 65 лет.
  • Можно подтвердить доход справкой по форме банка.
  • Срок одобрения — от 1 дня.

Подробнее

  • Сумма: до 10 млн р.
  • Ставка: 9,5 — 13,99%.
  • Срок: от года до 20 лет.
  • Первоначальный взнос: от 0%.
  • Возраст: от 21 до 65 лет.
  • Можно взять ипотеку по двум документам.

Подробнее

  • Сумма: до 25 млн р.
  • Ставка: от 6%.
  • Срок: до 25 лет.
  • Первоначальный взнос: от 15%.
  • Возраст: от 21 до 60 лет.
  • Можно взять ипотеку по двум документам.

Подробнее

Какой банк выбрать?

Выбирая, где брать ипотечный кредит, стоит рассмотреть предложения нескольких банков.

При этом надо уделить внимание следующим условиям:

  1. Размер первого взноса . Например, в Сбербанке и Альфа-Банке он должен быть не менее 15%, в Газпромбанке — 10%, а в Промсвязьбанке можно оформить ипотеку без первого взноса.
  2. Ставка по кредиту . Чем она будет ниже, тем дешевле обойдется ипотека. Например, в Росбанке минимальная ставка составляет 8,25%, в Сбербанке, Промсвязьбанке — 8,6%, в Альфа-Банке — 8,99%, а в Газпромбанке — 9%. По программам с государственной поддержкой ставка может быть ниже — 6%.
  3. Срок кредитования . Чем больше срок кредитного договора, тем выше переплата, но меньше ежемесячный платеж. Например, Росбанк и Промсвязьбанк предлагают ипотеку на срок до 25 лет, а максимальный срок в Сбербанке и Альфа-Банке — 30 лет.
  4. Наличие дополнительных комиссий . Прямых сборов за рассмотрение и выдачу ипотеки нет, но Росбанк может снизить процентную ставку за единовременный платеж в размере 1 — 4%.

Какая ипотека считается выгодной?

Выгодная ипотека сбалансирована по всем условиям: ставка, срок, первый взнос. Например, кредит, оформленный под маленький процент, но на длительный срок, будет менее выгоден, чем ссуда, где ставка не такая уж низкая, но срок значительно меньше.

Пример. Квартира стоимостью 3 млн р. оформляется в ипотеку на 30 лет под 8,6% с первым взносом в 1 млн р. Общая сумма переплаты будет 3 583 883 р., ежемесячный платеж — 15 520 р. При покупке такой же квартиры в ипотеку на 10 лет даже под 10% размер переплаты будет меньше — 1 170 817 р., но платеж в месяц составит 26 430 р.

Условия оптимальной ипотеки:

  • ставка — не выше 9,5 — 10%;
  • срок — до 10 — 15 лет;
  • первый взнос — от 25 до 30%.

Как подать онлайн-заявку на ипотеку

Для получения предварительного решения по ипотеке необязательно посещать отделение выбранного банка. Заявку можно отправить с его официального сайта. Для этого потребуется заполнить небольшую анкету.

Например, в заявке Газпромбанка нужно указать:

  • ФИО;
  • телефон;
  • email;
  • паспортные данные (серию, номер, дату выдачи и т. д.);
  • адрес проживания;
  • город, где планируется покупка недвижимости и оформление ипотеки;
  • желаемый срок и сумму кредита.

На каких условиях можно получить ипотеку?

В 2018 году купить жилье можно под залог приобретаемой или имеющейся недвижимости. Объект залога нужно застраховать на весь срок ипотеки по рискам утраты или повреждения. Страхование жизни оформляется по желанию, но при отказе от него процентная ставка будет выше на 1%.

Ставка по ипотеке в Росбанке — от 8,25%, а в Сбербанке и Промсвязьбанке — от 8,6%. В Сбербанке можно оформить ипотеку на квартиры в строящихся домах под ставку от 7,1% на срок до 7 лет.

Максимальная сумма кредита в Тинькофф Банке — 100 млн р., в Газпромбанке и Россельхозбанке — 60 млн р., в Альфа-Банке — 50 млн р., в Промсвязьбанке — 30 млн р., в Райффайзенбанке — 26 млн р., а в Сбербанке и Росбанке ограничений нет. Первый взнос по ипотеке в большинстве банков обязателен, но Промсвязьбанк и некоторые другие допускают оформление ипотеки без него.

Требования к заемщикам

Большинство банков предоставляет ипотечные кредиты только российским гражданам, но в Райффайзенбанке оформить ссуду на покупку жилья могут и резиденты других государств.

Для положительного решения необходимо соответствовать минимальным требованиям:

  • возраст на момент подачи заявки — от 21 года, а на дату полного погашения долга — до 65 лет (до 75 лет — в Сбербанке);
  • общий стаж — от года;
  • опыт работы на текущем месте — не менее полугода (в Райффайзенбанке — от 3 месяцев).

Требования к недвижимости

Купить в ипотеку можно строящуюся недвижимость или вторичное жилье. Банки выдают кредит на:

Приобретаемое жилье не должно находиться в аварийном состоянии, а также быть в списках на капитальный ремонт, реконструкцию или снос.

Следует учесть и особые требования:

  • отдельный санузел и кухня;
  • наличие всех необходимых коммуникаций (вода, электричество и т. д.);
  • отсутствие незаконных перепланировок;
  • фундамент здания должен быть кирпичным, железобетонным или каменным.

Какие документы нужны

При подаче заявки на ипотеку потребуется:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • справка о зарплате — 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книжки;
  • мужчинам до 27 лет — военный билет (кроме Росбанка).

При получении зарплаты на карту банка, где будет оформляться ипотека, подтверждать размер дохода и занятость необязательно.

В случае положительного решения нужно отнести в банк документы на недвижимость. Если квартира в строящемся доме, нужно передать сотрудникам договор долевого участия в строительстве, а также информацию о застройщике (Устав, решение о создании и т. д.).

При приобретении недвижимости на вторичном рынке, надо представить в банк:

  • свидетельство о праве собственности продавца (при наличии);
  • отчет оценщика;
  • выписку из ЕГРН;
  • технический или кадастровый паспорт;
  • договор купли-продажи.

Как оформить выгодную ипотеку?

Заявка рассматривается в течение 1 — 10 дней. После этого процесс получения кредита включает в себя 5 основных шагов:

  1. Выбор подходящей недвижимости для покупки и ее оценка.
  2. Предоставление в банк документов по недвижимости.
  3. Оформление полисов страхования.
  4. Внесение первого взноса, подписание договора и заключение сделки с продавцом недвижимости.
  5. Регистрация сделки в Росреестре и передача в банк выписки из ЕГРН с отметками о переходе прав собственности на недвижимость.

Как получить ипотеку на лучших условиях и сэкономить?

Можно увеличить свои шансы на получение выгодных условий, выполнив следующие рекомендации:

  1. По возможности подтвердить доход справкой 2-НДФЛ, а не справкой по форме банка.
  2. При наличии дополнительного дохода подтвердить его с помощью документов (справок, договоров, деклараций, выписок со счетов).
  3. Привлечь платежеспособных созаемщиков.

Отзывы о самой выгодной ипотеке

Бебенов Евгений:

Грицакова Елена:

«Буквально 2 месяца назад мы оформили ипотеку в Альфа-Банке, т. к. муж получает зарплату на его карту. С самого начала и до заключения сделки нас обслуживал один менеджер. Он всегда держал в курсе, на каком этапе рассмотрения находится наш кредит, и помогал улаживать возникающие вопросы со страховками, документами и т. д. Ставку банк предложил отличную, еще и скидку сделали в 0,3% как зарплатному клиенту. Отличный банк и отличные условия кредитования».

Воробьева Надежда:

Егоров Олег:

«В Райффайзенбанке я оформил ипотеку уже 2 раз. Нравится, что всегда сотрудники банка подробно рассказывают обо всех условиях, программах и помогают выбрать наиболее удобный вариант кредита с минимальной переплатой. Условия также отличные — ставка совсем невысокая, досрочное погашение — без проблем. На сделку вышли буквально за 1,5 недели, что я считаю очень быстро».

Самая выгодная ипотека в Москве

Наш портал предоставляет вам возможность выбрать выгодную ипотеку в 2020 году в Москве. Воспользуйтесь нашим онлайн-калькулятором для ипотеки и подберите подходящую для вас программу. Ставки от 4.5% до 16.5% в лучших банках Москвы.

Поиск лучшей ипотеки в Москве

Найдено 109 выгодных ипотек из 324 более 2 200 000 рублей на 10 лет

Лучшие предложения по Ипотекам

Новостройка, Дом и др.

Паспорт + 2 документа

Возраст от 21 до 75 лет

  • Подача заявки и документов – онлайн.
  • Рассмотрение заявки – 1-3 дня.
  • Срок кредитования – от 3-х до 30 лет.
  • Первоначальный взнос – от 15%.
  • Сумма кредита – от 600 тыс. до 50 млн. рублей.
  • Процентная ставка — от 9,39% для Готового жилья и Строящегося жилья.
  • Страхование риска утраты или повреждения приобретаемой недвижимости. Дополнительно вы сможете оформить страхование риска утраты прав собственности на приобретаемую недвижимость, страхование жизни, страхование риска потери трудоспособности.

Рассчитать ипотеку

  • Гражданство – Россия, Украина, Республика Беларусь.
  • Возраст на дату подачи заявки – от 21 года.
  • Возраст на дату погашения – до 70 лет.
  • Общий трудовой стаж – не менее 1 года.
  • Стаж на последнем месте работы – не менее 4-х месяцев.
  • Регистрация по месту жительства – любая.
  • Количество созаемщиков – до 3-х.

Рассчитать ипотеку

  • Подключен к электрическим, паровым или газовым системам отопления, обеспечивающим подачу тепла на всю площадь объекта недвижимости, а также к системе канализации.
  • Обеспечен горячим (в том числе с использованием газовых систем отопления) и холодным водоснабжением ванной комнаты и кухни.
  • Имеет исправное состояние сантехнического оборудования, дверей, окон и крыши (для квартир на последних этажах).
  • Не находится в ветхом и/или аварийном состоянии.
  • Не состоит на учете по постановке на капитальный ремонт с отселением.
  • Не состоит в планах органов местного самоуправления и (или) государственных органов на снос.
  • Имеет железобетонный, каменный или кирпичный фундамент.

Рассчитать ипотеку

Погашайте кредит без визита в банк!

Полезно знать

Заполните заявку и получите одобрение онлайн

Получите предварительно одобрение сразу в личном кабинете,
заполнив только паспортные данные.

Базовая процентная ставка по ипотеке по готовому и стоящемуся жилью:
Первичный рынок:
При первоначальном взносе 10-20% — 10,19%
При первоначальном взносе более 20% — 9,69%

Вторичный рынок:
При первоначальном взносе 15-20% — 10,49%
При первоначальном взносе более 20% — 9,99%

Что уменьшает ставку (скидка от базовой ставки, скидки не суммируются):
-0,3% Покупка недвижимости у ключевого партнера Альфа-Банка
-0,4% Покупка недвижимости у Exclusive-партнера Альфа-Банка
-0,3% Зарплатным клиентам Альфа-Банка
-0,3% Клиентам A-Private

Увеличивает (надбавки к базовой ставке, могут суммироваться):
+0,5% — ипотека по 2-м документам
+0,5% — для ИП и собственников бизнеса
+2% — отказ от страхования жизни
+2% — отказ от страхования титула
+4% — отказ от страхования жизни и титула
+1% — ипотека на жилой дом и земельный участок

Решаете вопрос с покупкой жилья и решили выяснить, в каком банке самый низкий процент по ипотеке? Или желаете перекредитоваться, снизив нагрузку по текущему ипотечному кредиту?

Что ж, сегодня найти банки с низким процентом по ипотеке или выгодными условиями рефинансирования на первичном и вторичном рынке недвижимости не особенно сложно, однако при этом важно учитывать и другие параметры, которые могут серьезно повлиять на обслуживание кредита. Приведем несколько полезных советов будущим заемщикам.

Ссылка на основную публикацию
БанкНазваниеСтавкаПлатежУсловияЗаявка
Ипотечный кредит Новостройка
Еще 3 кредита
Ипотечный кредит Новостройка

Паспорт + 3 документа

Возраст от 18 до 65 лет

Еще 3 кредита
Ипотека в ползунках

Паспорт + 1 документ

Возраст от 21 до 75 лет

Еще 2 кредита
Ипотечный кредит Готовое жилье

Вторичка, Дом и др.

Паспорт + 3 документа

Возраст от 21 до 70 лет

Еще 1 кредит
Ипотечный кредит «Новоселы»

Паспорт + 3 документа

Возраст от 20 до 65 лет

Еще 2 кредита
Ипотечный кредит НС Новые метры

Паспорт + 5 документов

Возраст от 18 до 75 лет

Еще 1 кредит
Ипотечный кредит Перспектива

Паспорт + 3 документа

Возраст от 18 до 70 лет

Новостройка, Вторичка и др.

Паспорт + 5 документов

Возраст от 21 до 70 лет

Еще 3 кредита
Семейная ипотека

Паспорт + 4 документа

Возраст от 21 до 65 лет

Еще 6 кредитов
Семейная ипотека с государственной поддержкой

Паспорт + 2 документа

Возраст от 21 до 65 лет

Еще 1 кредит
Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Паспорт + 3 документа

Возраст от 21 до 65 лет

Еще 1 кредит
Ипотека по-семейному

Паспорт + 5 документов

Возраст от 18 до 65 лет

Еще 5 кредитов
Ипотека с господдержкой

Паспорт + 6 документов

Возраст от 20 до 65 лет

Паспорт + 2 документа

Возраст от 21 до 65 лет

Еще 2 кредита
Ипотечный кредит С государственным субсидированием

Паспорт + 5 документов

Возраст от 18 до 75 лет

Еще 1 кредит
Ипотечный кредит Приобретение строящегося жилья (программа субсидирования)

Паспорт + 2 документа

Возраст от 21 до 75 лет

Еще 5 кредитов
Ипотечный кредит Новостройка

Паспорт + 3 документа

Возраст от 20 до 64 года

Еще 1 кредит
Ипотечный кредит Квартира в строящемся доме

Паспорт + 6 документов

Возраст от 18 до 65 лет

Еще 1 кредит
Ипотечный кредит Квартира

Паспорт + 5 документов

Возраст от 21 до 65 лет

Еще 1 кредит
Ипотечный кредит Кредитование последних долей/комнат и отдельных комнат

Паспорт + 5 документов

Справка по форм. банка и др.

Возраст от 20 до 65 лет

Лучшие предложения по ипотеке в Москве

Желание получить кредит на квартиру по низкой процентной ставке вполне объяснимо, так как средние ставки на жилье сейчас составляют 15-20% годовых. Чтобы найти самый выгодный ипотечный кредит в Москве, достаточно ввести в наш кредитный калькулятор нужные вам параметры поиска, и вы получите список банков и их предложения.

Как найти самую выгодную ипотеку в Москве?

Если вы являетесь клиентом какого-то определенного банка, то вам следует вначале рассмотреть именно его кредитные программы. Многие московские банки относятся к клиентам, являющимся держателями их карт или владельцами счетов, более лояльно, а значит они могут предложить для вас лучшие условия по ипотеке. Поэтому не спешите списывать со счетом кредитное учреждение, в которое вы уже не раз обращались и пользовались его услугами.

Рассчитывать на низкий процент можно в следующих случаях:

  • если вы берете квартиру в новостройке, а не вторичное жилье;
  • если вы готовы внести первоначальный взнос не менее 40%;
  • являетесь клиентом банка;
  • вы можете подтвердить свою платежеспособность справками о зарплате;
  • у вас хорошая кредитная история и вы имеете трудовой стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы.

Найдя выгодные условия ипотеки в Москве, не тяните время с подачей заявки, так как программы банков могут в любой момент измениться. Оформить заявку в Москве можно в режиме онлайн на сайте банка или в отделении по месту проживания.

Ипотека в банках Москвы на 2020 год

  • Первоначальный взнос от 10%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 15%

Оформите ипотеку на покупку жилья по низкой процентной ставке кредитования.

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 10%

Ставка по кредиту по программе «Квартира в новостройке» – от 8,4%.

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 20%

Большой выбор аккредитованных новостроек. Оформление по паспорту и анкете при первоначальном взносе от 30%.

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 15%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 15%

Оформите кредит на покупку квартиры с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ: ипотека молодым; материнский капитал; кредит по одному документу; назначь свою ставку; назначь свою страховку.

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 20%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 20%

Приобретение или приобретение и ремонт недвижимости на первичном рынке, использование справки по форме Банка, использование материнского капитала в качестве первоначального взноса, досрочное погашение на любом этапе сделки без штрафов и комиссий

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 10%

Участники программы «Коллекция» могут получить дополнительные бонусы, если была оформлена ипотека в ВТБ.

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 20%

Досрочное погашение на любом этапе сделки без штрафов и комиссий

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 15%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 15%

Оформите кредит на покупку жилья с привлекательной процентной ставкой кредитования и с использованием специальных программ: ипотека молодым; материнский капитал; кредит по одному документу; назначь свою ставку; назначь свою страховку; половина платежа раз в 14 дней.

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 5%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 20%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 10%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 10%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 10%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 20%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 20%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 15%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 15%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 10%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 10%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 20%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 10%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 10%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Любой первоначальный взнос

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 10%

Сумма (руб.)СрокСтавка
  • Первоначальный взнос от 20%

Информация о ставках и условиях ипотечных продуктов в Москве предоставлена банками или взята из открытых источников. Пожалуйста, уточняйте условия продуктов в отделениях банков или по телефонам справочных служб.

Ипотека на новостройки

Сумма (руб.)СрокСтавка
Стоимость квартир
Студия от 22,16 м 2 до 26,42 м 2 2,10–2,80 млн. руб.
1-комнатная от 29,42 м 2 до 41,12 м 2 2,70–3,70 млн. руб.
2-комнатная от 50,19 м 2 до 61,39 м 2 3,90–5,10 млн. руб.
3-комнатная от 69,26 м 2 до 71,81 м 2 5,10–5,30 млн. руб.

Стоимость квартир
Студия от 16,00 м 2 до 38,00 м 2 1,90–2,90 млн. руб.
1-комнатная от 33,00 м 2 до 39,00 м 2 2,80–4,09 млн. руб.
1-комнатная от 48,00 м 2 до 58,00 м 2 3,60–5,50 млн. руб.
3-комнатная от 64,00 м 2 до 69,00 м 2 4,80–6,40 млн. руб.

Стоимость квартир
Студия от 21,00 м 2 до 29,00 м 2 1,80–2,60 млн. руб.
1-комнатная от 32,00 м 2 до 43,00 м 2 2,60–3,70 млн. руб.
2-комнатная от 50,00 м 2 до 62,00 м 2 3,80–5,40 млн. руб.
3-комнатная от 71,00 м 2 до 72,00 м 2 5,10–5,20 млн. руб.

Популярные застройщики Москвы

Помощник

  • Памятка ипотечного заемщика
  • Интересное об ипотеке

Быстро найти подходящее предложение и взять ипотеку в банке Москвы можно, воспользовавшись удобным поиском на Выберу.ру. Здесь размещена информация о 118 банках, предоставляющих подобные услуги. Общее количество ипотечных программ со ставкой от 4,4% до 20% достигает 967.

Перед тем как решать, где взять ипотеку, следует тщательно проанализировать понравившиеся предложения и внимательно ознакомиться с требованиями, которые финансовые учреждения предъявляют к заемщикам. Сайт Выберу.ру поможет вам узнать условия по любой конкретной программе и сравнить подходящие варианты ипотеки в Москве по ряду определяющих параметров.

В каком банке самая выгодная ипотека, от чего зависят условия?

Ипотечное кредитование в России появилось всего около 15 лет назад. Но уже тысячи людей добились целей благодаря программам в этом направлении. Стоит подробнее рассмотреть вопрос грамотного оформления договоров, максимальной экономии и в каком банке самая выгодная ипотека.

У каких банков ипотечные кредиты самые выгодные?

Вот несколько программ, остающихся актуальными на сегодняшний день:

Начальный размер ставок – 11,5%. Максимальный срок для времени действия договора – 30 лет. Организация требует предъявления первоначального взноса минимум в 10% от стоимости жилья. Всего до 5% уменьшают показатель для тех, кто пользуется материнским капиталом. Допустимо приобретать гаражи, машино-места. Если кредитная история у заёмщика испорчена – вероятность отказа очень большая.

Деньги выдают под 9,6%. Минимум первого взноса составляет 10% для заёмщиков, если они получают зарплату в банке. При сроке кредита до 30 лет клиенты могут рассчитывать на максимальную сумму до 30 миллионов рублей. 9,9% — специальная ставка для клиентов, заинтересованных в приобретении апартаментов.

Предложения действуют с 10%-ной первоначальной ставкой. Разрешают приобретать отдельные земельные участки. На время до 30 лет клиенту могут выдавать 30 миллионов рублей. Поддерживается функция привлечения заёмщиков. Погашение ссуды осуществляется по аннуитетной, либо дифференцированной схеме.

10,2% — размер стандартной ставки. На вторичное жильё максимальные суммы составят рекордные 60 миллионов рублей. 20% равен первоначальный взнос. Льготные категории заёмщиков могут рассчитывать на снижение процентных ставок после подтверждения своего статуса.

Отличается большим количеством ипотечных займов, выданных клиентам по территории всей России. Размер ставок варьируется от 8,5 до 11%. От 10,2% начинаются ставки в случае с использованием материнского капитала. На все программы разрешают заключить договор с общим сроком действия до 30 лет. Поддерживается привлечение до 3 созаёмщиков. Доступные условия создаются для клиентов, получающих зарплату на карточку, выпущенную этим же банком.

Выгодная ипотека и важные параметры

Главное – заранее оценить условия по заключаемому договору. В большинстве случаев ссуду оформляют на 10-30 лет. На протяжении всего срока действия документов важно, чтобы платёжеспособность клиента сохранялась. Не рекомендуется сразу приобретать большую площадь, из-за этого переплата только увеличивается.

Выгодное решение – улучшать условия проживания, но постепенно. Банки часто сотрудничают с застройщиками, что увеличивает общую прибыль для клиента.

Привлечение созаёмщиков, снижение процентных ставок для зарплатных клиентов – важные параметры для тех, кто заинтересован во вторичном рынке.

Рассмотрим 7 параметров, которые можно назвать главными в случае с ипотечными кредитами.

О первоначальных взносах

15-30% от цены на недвижимость – показатель, который выставляют большинство организаций, работающих в этом направлении. Это определённый залог и гарантия надёжности, платёжеспособности клиента. Некоторые банки соглашаются принимать в качестве оплаты сертификаты на материнский капитал. Главное – чтобы сумма была не ниже первоначального взноса согласно нормативам.

Отсутствие и уменьшение первоначального взноса часто компенсируют повышением процентных ставок. При длительных сроках из-за этого переплата увеличивается.

Чем больше у клиента на руках своих денег – тем меньше будет процентная ставка. Рекомендуют накопить достаточную сумму, чтобы потом траты были меньше.

Процентные ставки

Сейчас для сегмента ипотечного кредитования этот показатель находится в пределах 10-13%. Государственная поддержка, льготная категория граждан ведут к снижению ставок. При слишком низком уровне стоит насторожиться, наверняка их компенсируют скрытыми комиссиями. Иногда на протяжении всего срока выплат показатель не остаётся фиксированным.

Клиентам чаще всего предлагают такие решения:

  • Плавающие ставки. Могут меняться в зависимости от тех или иных обстоятельств.
  • Смешанные. То есть – основной процент постоянный, корректировке подвергается небольшая часть.

От первого варианта в России почти отказались. Вторым некоторые банки предпочитают пользоваться.

Страхование

Защита самого объекта недвижимости при заключении договора относят к обязательным условиям. Это не касается защиты жизни и здоровья. Банкам интересно возвращать ссуды, даже если в жизни заёмщиков появляются непредвиденные обстоятельства. Поэтому процентные ставки наверняка будут ниже, если клиент согласится воспользоваться такими услугами.

Во многих случаях предварительные расчёты показывают, что лучше согласится с повышенными процентными ставками, это уменьшает расходы. Все риски берут на себя страховые компании.

Условия по досрочному погашению

Многие заёмщики стараются погасить долги раньше срока. Чем быстрее проходят расчёты с банком – тем быстрее пропадает дополнительная нагрузка по платежам. Но из-за этого кредитные организации теряют часть прибыли.

Это – причина, по которой устанавливают ограничения, связанные с досрочным погашением. В договорах прописывают два варианта расчёта по долгам при таких обстоятельствах:

Дополнительная плата, ограничения по минимальной сумме – условия, из-за которых соблюдение правил становится сложным. Потому так важно изучать все требования заранее.

Вне зависимости от выбранного решения результат один – уменьшение общих сроков, либо снижение ежемесячных платежей. Благодаря чему переплата будет меньше.

Комиссии

Заёмщики смотрят чаще на основные платежи, а о дополнительных забывают. Возможны следующие виды комиссий при оформлении кредитного договора:

  • При полном или частичном погашении ипотеки.
  • За перевод денег.
  • Ежемесячные комиссии из-за ведения ссудного счёта.
  • Плата за выдачу кредитов, единовременная.

Банк, таким образом, компенсирует свои затраты. Чем больше платежей – тем ниже будет процентная ставка.

Использование платёжных схем

Начисление процентов происходит по одной из следующих схем:

Второй вариант предполагает перечисление одинаковых сумм каждый месяц. В этом случае легче планировать бюджет – заёмщики всегда знают, сколько они должны. Но на время каждого месяца вводят разное соотношение между основным долгом и процентами. В первые годы на проценты уходит бОльшая часть денег. Особенно просто рассчитать расходы при договорах, действующих от 10 лет и более.

Дифференцированная схема устроена иначе. На всё время действия договора основной долг разделяют, в равных пропорциях. Проценты начисляют на остаток. С каждым месяцем долг меньше, как и общая переплата.

Такая схема хороша тем, что меньше платят при решении досрочно погасить хотя бы часть суммы. Но платёжеспособность у клиента должна быть больше.

О валюте

Предложения по ипотеке разрабатываются как в рублях, так и с использованием другой валюты, иностранной. Обычно последние варианты соглашений отличаются низкими процентными ставками, на 2-3% меньше по сравнению с аналогичными предложениями. Но не стоит соглашаться. Очень трудно предсказать, как этот курс будет меняться на протяжении даже следующих 5-7 лет.

Снижение процентных ставок

Кредиты на вторичное жильё отличаются одними из самых низких процентных ставок. Но легко сделать так, чтобы показатель стал ещё ниже.

У большинства банков ставки по кредитам зависят от двух основных параметров:

  • Срока, на который выдают деньги.
  • Начальный взнос за квартиру.

Короткие сроки и максимальные суммы приводят к снижению ставок. Это уменьшает риски для банка, благоприятно сказывается на заёмщиках.

Держатели счетов, зарплатные клиенты могут рассчитывать на дополнительное снижение ставок, улучшение условий. В таких случаях клиент имеет право настроить автоматическое списание средств.

Ещё одна возможность – участие в программах с государственной поддержкой. Например, для работников бюджетной сферы, молодых семей и так далее. Но критерии отбора у таких программ остаются довольно жёсткими.

Есть ещё два способа для заинтересованных в снижении процентных ставок.

  1. Пересмотр условий по соглашению с банком.
  2. Рефинансирование.

Описание специальных программ

Специальные условия по кредитам зависят от социального статуса клиента. Он определяет и порядок оформления программ.

Для военнослужащих

К участию в программе допускают военнослужащих, заключивших контракт на работу после 2005 года. Характерна поддержка накопительной системы. Заявления подают к концу года, после чего на счёт поступает фиксированная сумма, рублёвая. У средств целевое назначение. Значит, их используют только на покупку жилья.

Оформление ипотеки, прибавка собственных денег – альтернативные решения для тех, кому не хватает суммы по госпрограмме.

Доступное жильё молодым семьям

Кредит предоставляют молодым родителям, которым не исполнилось 35 лет. Такой возможностью можно воспользоваться только однажды. Граждане, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, должны официально встать на учёт, чтобы воспользоваться этой программой.

Есть и другие требования, дополнительные:

  • Подходящий уровень дохода.
  • Жильё не признано аварийным.
  • На одного человека приходится количество квадратных метров меньше, чем указано в норме.

«Строим вместе»

Банковские кредиты выдают, чтобы граждане построили индивидуальный жилой дом. Заёмщики вносят средства паевому фонду, который создаётся специально для них. Строительный кооператив сам добавляет недостающую часть, как только от нужной суммы собирают до 30-60%. Начинают оформлять документы.

Для ЖСК жильё выступает в роли залога.

Срок выдачи и погашения кредита в общем случае – 15-20 лет.

Выгодно ли рефинансирование?

Смысл – в получении нового кредита, условия которого выгоднее по сравнению со старым. Фактически, происходит выкуп долга у клиента. В учреждение переходит и закладная на квартиру. Для давних клиентов процентные ставки по таким программам снижают, что особенно выгодно. За счёт увеличения срока договора ежемесячные платежи можно снижать. График платежей рассчитывают индивидуально.

Лишь иногда механизм оформления может показаться сложным. На практике, ипотечный кредит оформляют заново. Налогового вычета на банковские проценты в этом случае нет. Потому надо принять грамотное решение.

Банки охотнее соглашаются кредитовать квартиры и дома в готовом виде, чем сотрудничать с приобретением новостроек. Лучше изучить основную информацию по работающим банкам заранее, чтобы сложилась общая картина. Поиск квартиры начинают, когда заявка и документы были одобрены.

Пошаговая инструкция как купить квартиру в ипотеку в следующем видео:

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Как выгодно оформить ипотеку: особенности и тонкости процедуры

В современных условиях жизни ипотечное кредитование становится единственно возможным способом покупки жилья для большинства граждан. Процесс получения кредита упрощается со временем. Банки идут на различные уступки, чтобы привлечь новых клиентов. Особенностью ипотеки является длительный срок кредитования и крупная сумма займа, поэтому до подписания договора ипотечного кредитования необходимо продумать все детали.

Особенности кредитования: на какой срок выгоднее брать ипотеку

Главной особенностью ипотеки является длительный срок кредитования. Определяют срок банк и заемщик на определенных условиях. Срок и размер займа согласовывается и приписывается в кредитном договоре.

Многих заемщиков интересует вопрос: ипотека или потребительский кредит- что выгоднее? Это два совершенно разных вида кредитования. Потребительские кредиты не требуют подтверждения целей займа, длительного оформления, большого количества документов. Их проще получить, но процентная ставка значительно выше, а срок меньше, что повышает финансовую нагрузку. Ипотека выдается на длительный срок (от 5 до 25 лет) под меньший процент, но с большими условиями. Например, ипотечное кредитование требует собрать больше документов и справок, подтвердить свой доход, оформить обязательную страховку жизни и недвижимости.

Выгода ипотеки и обычного кредита зависит исключительно от целей и возможностей заемщика. При покупке дорогостоящего жилья и небольшом начальном капитале выгоднее будет ипотечное кредитование. Для небольших сумм предпочтительнее потребительский кредит.

Срок ипотеки зависит от многих факторов. Он определяется самим заемщиком, и банком-кредитором:

  • Условия банка. Разные кредитные организации выдвигают свои условия кредитования. Срок может варьироваться от 5 до 10, 15 или 25 лет. Условия разнятся для различных категорий заемщиков и в зависимости от возраста.
  • Первоначальный взнос. Размер первоначального взноса влияет на срок. Чем больше взнос, тем меньше сумма долга и срок кредитования.
  • Желания клиента. Банк лишь предлагает те или иные условия, но заемщик сам выбирает удобный для него вариант. При наличии большого дохода клиент банка может выбрать длительный срок кредитования с маленьким ежемесячным платежом.
  • Общий доход созаемщиков. Чем больше доход созаемщиков, тем меньше срок кредитования.
  • Сумма кредита. При расчете срока учитывается финансовая нагрузка на заемщика. Банку не выгодны риски, связанные с неплатежеспособностью клиента. Сумма зависит от дохода заемщика, а срок – от размера суммы и ежемесячных платежей, которые составляют не более 40% заработка.

Где выгоднее взять ипотеку: перечень банков

Потенциальный заемщик имеет возможность выбрать любую кредитную организацию, чьи условия его устроят. Клиент до оформления заявки может ознакомиться со всеми предложениями банков, подать заявки сразу в несколько наиболее подходящих.

Отдельную трудность представляет покупка жилья на первичном рынке. Строящееся жилье приобретается в ипотеку только в тех кредитных организациях, где застройщик имеет аккредитацию.

Банки предлагают различные программы и условия кредитования. Ответ на вопрос, в каком банке самая выгодная ипотека, зависит от возраста, возможностей и социального положения заемщика.

  • Сбербанк. Это крупнейший банк с долей господдержки. Он предлагает большое количество программ: для молодых семей, бюджетников, военнослужащих, пенсионеров, многодетных семей и т.д. Банк предлагает выгодные условия, невысокую процентную ставку (в зависимости от программы и размера первоначального взноса), но требует обязательного подтверждения своей платежеспособности, страхования жизни и здоровья, недвижимости.
  • Альфа-банк. Банк предлагает ипотечные кредиты на сумму от 300 тысяч рублей и на срок до 25 лет. Различные программы подразумевают разные процентные ставки. Минимальная составляет 10,5%, но при достаточном первоначальном взносе. Чем больше взнос, тем ниже процентная ставка. На данный момент оптимальная ставка составляет 17% годовых.
  • Россельхозбанк. Банке предлагает заем в диапазоне от 100 тысяч до 20 млн рублей. Срок до 30 лет в зависимости от суммы и возраста клиента. Комиссия за оформление не взимается, но требуется обязательное страхование недвижимости, жизни и здоровья заемщика.
  • ВТБ24. Банк требует при оформлении ипотеки первоначальный взнос в размере не менее 20% от стоимости жилья, но предоставляет кредиты по относительно низкой процентной ставке. Ставка колеблется от 11 до 13%, есть отдельная программа для военнослужащих на выгодных условиях.
  • Газпромбанк. Кредитная организация предлагает кредиты по процентной ставке от 12,5% и выше. Банк ставит жесткие условия относительно сроков и не всегда допускает длительное кредитования. Есть дополнительные бонусы для тех, кто оформляет заявку он-лайн.

Оформление ипотеки на выгодных условиях

Процесс оформления ипотечного кредита может показаться сложным. Его курируют сотрудники банка, который выдает займ. Этапы оформления кредита легко узнать в любом отделении банка. Они стандартны для каждой кредитной организации.

Начать следует со сравнительного анализа предложений всех доступных кредитных организаций. Их можно найти на сайтах или в офисах. Банки часто сами распространяют брошюры с выгодными предложениями, чтобы заинтересовать клиентов.

Банки предлагают клиентам выгодные предложения по ипотеке, но на определенных условиях, которые следует уточнять заранее.

Алгоритм оформления ипотеки довольно прост. Его этапы можно узнать в ближайшем отделении банка или на сайте банка-кредитора.

  • Оформление заявки. Заявку легко заполнить в любом отделении банка или на сайте. В готовый бланк необходимо внести информацию о себе, свои паспортные данные, информацию о месте работы и доходах, о созаемщиках. Банк рассматривает заявку в течение 5 рабочих дней и дает ответ клиенту, принята она или отклонена.
  • Сбор документов. После подтверждения заявки необходимо собрать пакет документов. Перечень документов зависит от банка и выбранной программы. Минимальный пакет включает в себя паспорта всех созаемщиков, заверенную копию трудовой книжки, справку о доходах. Дополнительно могут потребоваться свидетельства о рождении детей, свидетельство о заключении брака.
  • Поиск квартиры. Одобренная заявка действительна в течение 2-3 месяцев. В течение этого времени заемщик должен подыскать подходящий вариант для покупки. После этого покупатель и продавец договариваются о сделке, и продолжается процесс оформления ипотеки.
  • Подписание договора. Заемщик обязан предоставить банку все документы на квартиру и заключение оценочной компании. От этого будет зависеть сумма кредита. Кредитная организация проверяет недвижимость на предмет юридической чистоты. После завершения всех проверок подписывается договор кредитования, где указываются все стороны договора, сумма, срок, размер платежей, условия.
  • Получение денег и оформление страховки. Завершающий этап оформления ипотеки – получение денег, покупка квартиры, получение свидетельства о собственности, заключение договора страхования жизни и здоровья заемщика и самой недвижимости.

Как выгодно купить квартиру в ипотеку: рекомендации

Покупка собственного жилья в ипотеку – ответственный момент. Договор заключается на длительный срок и разорвать его можно только при определенных условиях.

Заемщики боятся брать ипотечные кредиты, опасаясь обмана и невыгодной сделки, но по-прежнему ипотека остается наиболее доступным способом приобретения жилья на современном рынке недвижимости.

О том, как выгодно купить квартиру в ипотеку, легко узнать на сайтах кредитных организаций. Вне зависимости от выгоды существует переплата в виде процентов, но несомненным плюсом ипотечного кредитования остается быстрая покупка жилья. Недвижимость переходит в собственность заемщика, но остается под обременением у банка.

Чтобы не допустить ошибок, необходимо знать некоторые тонкости ипотеки:

  • Более выгодным считается приобретение жилья на первичном рынке. Застройщик имеет аккредитацию в нескольких банках, предоставляющих низкие проценты. Сложность в том, что оформление кредита начинает до непосредственного въезда в квартиру. Определенное время необходимо тратиться на съемные квартиры, чего можно избежать при покупке вторичного жилья.
  • Что касается того, как выгодно купить дом в ипотеку, есть мнение, что больше выгоды в строительстве дома, а не в покупке. Строительство обходится дешевле, но требует постоянного подтверждения трат полученного займа. Как правило, банки выдают сумму займа частично на каждом этапе строительства. После завершения этапа и документального подтверждения трат выдается следующая часть суммы.
  • При подписании договора необходимо проверить наличие пункта о досрочном погашении кредита. Некоторые кредитные организации облагают досрочное погашение штрафами или накладывают вето. При досрочном погашении необходимо просчитывать выгоду: при постоянном доходе выгоднее сокращать срок кредитования, а при временных заработках – ежемесячные платежи.
  • Заемщик имеет право на рефинансирование. При наличии более выгодного предложения в том же или другом банке заемщик может оформить заявку на рефинансирование: взять кредит на более выгодных условиях и погасить прежний. Не все банки идут на подобные сделки.

В случае проблем с документами и кредитной историей банк имеет право отказать в заявке. Но заемщик может обратиться в менее крупный банк с менее жесткими условиями.

Ипотека под низкий процент

Ваши выгодны от ипотеки в

Ипотека в надежном банке

Альфа-Банк входит в список надежных банков России

Онлайн оформление

В отделение вы придете только для подписания документов

Личный онлайн кабинет

Для получения решения банка

Досрочное погашение без визитов в банк

В мобильном или интернет-банке

Условия ипотечного кредитования

Общие условияТребования к заёмщикуТребования к объектуПогашение кредита